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如何设计理想的退休齐鲁风采群英会组合

管理退休收入需要不同的心态

经过 罗伯特·克莱因市场观察

(这篇文章以前出现在 市场观察.com

最近有一位新客户问我,"您的大多数客户会随着年龄的增长而减少齐鲁风采群英会组合中的股权分配吗?"

我从谚语开始回答"It depends."

我告诉他,虽然我的许多客户在接近退休年龄时都会减少齐鲁风采群英会组合中的权益部分,但这并不是'总是这样。我向他解释说,在这样做的情况下,通常提出的目标是拥有更保守的齐鲁风采群英会组合是'通常是驱动力。

传统组合设计

股票对于长期增长和对冲通胀的重要性是齐鲁风采群英会组合建设的长期宗旨。股票包括但不包括'限于股票,股票共同基金和股票交易所买卖基金。

取决于特定齐鲁风采群英会组合和每个人的齐鲁风采群英会目标'在风险承受能力水平上,股票通常占齐鲁风采群英会组合价值的40%至70%。尽管有例外,但无论您是否're 35 or 75.

承认需要收入替代 随着年龄的增长构建齐鲁风采群英会组合时,需要将其作为关键参数。从40到45岁开始,您应该开始计划如何 替换你的薪水或抽奖,如果您'退休后重新自雇。

从齐鲁风采群英会向收入分配观念转变

鉴于收入替代的目标, 收入分配 随着您越来越接近退休年龄,它在影响齐鲁风采群英会组合设计中将扮演越来越重要的角色。有以下三个原因可以使此过程迟早启动:

1.退休可以持续两到四个十年,而25年以上的退休年龄已成为常态,尤其是对夫妻而言。

2.如果您提前进行计划,则以后的计划将是有益的 提前退休.

3.随着递延年限的增加,退休收入流的金额将会更大。

出于上述原因,我们的齐鲁风采群英会组合设计思路从齐鲁风采群英会资产管理转向退休收入管理。 及时。大多数齐鲁风采群英会组合中将需要包含不同的,也许更安全的齐鲁风采群英会类型,以在退休期间产生足够的收入。

预计退休收入缺口

您如何从齐鲁风采群英会资产过渡到退休收入管理?需要两步过程。步骤1涉及计算预计的每年退休收入缺口。在确定预计的退休日期后,或 日期范围,需要回答以下两个问题:

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1.根据通货膨胀调整后,您预计的计划内和计划外年度支出总额是多少?

2.您预计可持续收入的年度来源和税后金额是多少?

计划支出包括经常性和非经常性项目,例如汽车和设备更换以及房屋装修。医疗保健和扩展护理费用不应'不能被忽略,此外,需要使用比其他类型的支出更高的通货膨胀率进行调整。

可持续性是回答第二个问题时要牢记的关键词。尽管近年来一直在争论,但是社会保障被普遍认为是一种收入来源,一旦开始就将持续到退休期间。可持续收入的其他来源包括公共和私人养老金以及固定收入年金。

确定两个问题的答案后,您可以从针对通货膨胀调整的预计年度计划和非计划费用中减去预计的可持续税后年度税额,以得出预计的年度退休收入缺口。

退休齐鲁风采群英会组合设计

计算出预计的年度退休收入缺口后,您便可以'重新准备进行第2步-退休齐鲁风采群英会组合设计。您的退休齐鲁风采群英会组合中应包括的齐鲁风采群英会类型将由预计的收入缺口及其金额决定。

在退休齐鲁风采群英会组合设计中,预计短缺的时机至关重要。这包括预计会出现短缺的年份以及预计的持续时间,例如一年,两年,三年等。

应优先考虑退休后发生的预计短缺。在此阶段,两种常见的不足类型是 长寿扩展护理。保险解决方案通常是有效利用齐鲁风采群英会组合美元来解决这两种情况。递延固定收入年金和长期护理保险分别是缓解与这两个事件有关的缺陷的合适工具。

结合使用齐鲁风采群英会组合提取和固定收入年金策略,可以将其他预计的收入缺陷降至最低。适当的策略将取决于预计短缺的时间和数量,遗产规划的考虑因素,以及年金情况下的专门知识和经验。 所得税筹划 在分析不同类型的固定收益年金并确定非退休帐户与退休帐户的位置时,专业知识会有所帮助。

那么理想的退休齐鲁风采群英会组合应该是什么样?如您在阅读本文后所看到的,'s no 一应俱全的解决方案。设计和管理齐鲁风采群英会组合需要不同的思维方式和技能,这将导致最佳的时间安排和税后收入的产生,以与退休期间预计的年度通货膨胀调整后的支出相匹配。

披露:罗伯特·克莱因(Robert Klein)被许可为加利福尼亚州的居民保险生产商(许可证#0708321)。

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