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工人需要退休现实检查的4个原因

新退休信心调查具有头部划伤结果

经过 理查德艾森伯格

谈到他们最终退休时,是工作美国人参加现实检查的时候了。这是我刚刚发布的主要外卖 2015年退休信心调查 来自 员工福利研究所 (ebri)。

欧洲织斯的年度退休信心调查是最大的,可以说,美国人是如何最好的衡量标准 计划退休 - 或不。它还要求退休人员对他们自己的退休生活,这使得令人着迷的并置。 (有关员工如何了解他们的401(k)计划的一个例子,请观看上面的新视频 梦想向前金融,401(k)咨询和管理启动。)

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4头划伤调查结果

那么为什么需要现实检查?考虑eBRI 25年度退休信心调查的四种调查结果:

许多工人和退休人员对两年前的退休前景更为自信。 现在,有28%的雇主赞助计划,伊拉伊阿拉或养老金(或者配偶)是关于拥有足够的资金的“非常有信心”,从2013年的14%起。同样,37%退休人员在2013年非常有信心。麻烦是,他们的信心可能会出现错误的过度症 股票市场的跑步.

Jack Vanderhei,eBri研究总监兼报告共同作者,称之为“过度推断”。 Vanderhei说:“有一些关于401(k)参与的研究表明人们有一个过度推断的倾向:他们看看去年或两个或三个,看看他们的好回报和外推到他们的未来我会看到同样的事情。“

与流行的智慧相反,Vanderhei说,这些天退休人员不要将所有资金停在低产债券或银行账户或CD。他'S惊讶于股票的投资数量。是的,市场有了UPS,但它也有下降。 作为一个规则, 当你'接近,或退休,退休 'S明智地减少了股票的投资组合百分比,因此您将在债券,CD和紧急储蓄中具有大量资金,作为对市场衰退的缓冲区。

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一个更大的工作人员表示,他们将在退休的兼职工作,而不是那些自由的退休人员的实际百分比。 在研究中,67%的工人表示他们计划 努力支付退休相比,只有23%的退休人员报告他们实际上已经这样做了。自1998年以来,这种差距巨大。

Vanderhei Notes eBri一直发现,由于健康问题或残疾,50%的退休人员将比他们计划更早地离开劳动力。

“这里有一个巨大的规划问题,”他说。 “当我与金融规划者交谈时,我总是告诉他们他们必须面对他们的客户,并说:'你有一个选择:你可以尽可能多地保存,或者你可以推迟痛苦并节省更少,抓住你仍然能够在退休年龄的事情上继续工作。“但这是非常危险的。”

更多工人说他们会得到退休的养老金,而不是可能的养老金。 大约55%的工人表示他们期望收到 养老金福利 退休生活,但只有32%的人表示,他们和/或其配偶的养老金福利与他们的当前或以前的雇主。 Vanderhei表示,“我无法提出一个易于解释的”,因为这个差异说。 “谈论人们过于乐观。”

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(更多的: 退休收入规划的5惊喜)

和真正震惊我的结果:许多工人 - 和退休人员 - 非常有信心他们会有足够的钱照顾退休的医疗和长期护理费用。 欧洲织斯发现56%的工人(和78%的退休人员)对赚钱有信心 医疗费 退休和44%的工人(59%的退休人员)感觉到这一点 长期护理费用。最新的长期护理报告的格林沃思成本表示,养老院私人房间的中位数现在是91,250美元;辅助生活每年运行43,200美元。

我问vanderhei是否认为工人' and retirees'期望他们支付医疗和长期护理费用的能力是现实的。 “绝对不。 Vanderhei说,巨大的人预计医疗保险将获得远远超过它的旨在挑选。“此外,他补充道,“如果你能把它们置于首先,那么越来越难以拥有经济实惠的长期护理保险政策。”

如果您认为Medicare将开始涵盖更多的健康和长期护理费用,请不要打赌它。 “除非公众有一个新的兴趣支付更多的薪水税,否则我认为这将有一个政府解决方案,”国家领先的退休分析师之一Vanderhei说。

退休准备的缺乏

Vanderhei和我远离调查结果对许多工人在做出退休的时候,特别是那些没有雇主赞助计划的人感到失望。

大约三分之二的工人(64%)表示,他们觉得他们落后于日程安排规划和保存退休。有些人可能会愚弄自己。

据EBRI称,只有48%的工人试图弄清楚他们需要拯救的钱,他们将舒适地生活在舒适的时间里舒适地生活 - 这是十年来的数字,这是十年来的。要做到这种估计,我推荐两个优秀的人们50岁和60秒的计算器: 退休工作2为您 (第一年189美元)和 e $ planner. (有一个免费的基本版本以及耗费40美元的费用)。许多共同基金公司也有良好的,免费退休计算器在他们的网站上,你不'T需要成为那里使用它们的投资者。

三分之一的工人也告诉伊斯伯,他们和他们的配偶既不保存退休,64%的没有退休计划的工人表示,他们已经节省了不到1000美元。梦想前进的视频表明有401(k)的工人对他们的珍贵,并忽略他们的计划' websites.

Ameriprise财务财富策略副总裁Craig Brimhall认为,如果他们养成了401(k)和类似计划的习惯:"大多数[ebri]调查参与者认识到他们可以提高储蓄习惯和我'一个坚定的信徒,如果你不't see it, you can'花费它。通过直接从您的薪水中获取的资金,您可以在退休的退休前收入的85%到90%的幸存下来幸存下来,它真正偿还路上。"

理查德艾森伯格的照片
理查德艾森伯格 是下一个大道和本网站管理编辑的金钱和安全和工作和目的渠道的高级网络编辑。他是如何避免中生金融危机的作者,并成为金钱,雅虎,良好的家务和CBS Moneywatch的个人金融编辑。 阅读更多
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