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'Lifestyle'投资:成功退休的新途径

许多人把太多的钱投入了错误的投资中,使他们有存钱的危险。

经过 艾琳·博茨福德

大多数人的退休计划都错了。他们认为这是要积累足够的资产,以使其达到资产负债表上的“魔幻数字”,或者为其投资进行适当的资产分配,或者确切地知道要提取多少储蓄以使他们有足够的收入来维持生活。毕竟,专家们已经讲了几十年的这些信息。 
 
是的,它曾经是关于那些事情的。但是一切都变了。
 
正如我在新书中解释的那样, 最大的退休风险: 没钱之前就没钱了, 如今,成功退休的道路意味着要设计一个定期,可预测,可持续的现金流系统。我称之为“生活方式驱动投资™”。
 
无论您是退休还是准备退休,'了解如何使投资与所需现金流匹配非常重要。 Rather than focusing on a “magic number,” which can go of 在糟糕的市场中,您应该创建能够反映您的生活方式的投资组合。这是如何做:
 
您的安全之家
 
首先,您必须设计安全之家。房屋始于地基,在这种情况下,'您的基本退休需求-合理的生活方式的要素。它们包括食物,住房,健康保险,水电费和其他必需品。   
 
现在,预测退休后要维持这些基本要素所需的年度现金流量。假设这个数字是50,000美元。然后估算您每年可以从可依靠的收入(例如养老金和社会保障)中获得多少。假设这是30,000美元。在这种情况下,您的基本需求与预期收入之间的差额为20,000美元。 
 
的重要性'生活方式投资'
 
尽快,您应该用我所谓的“生活方式投资”开始弥补这20,000美元的缺口。这些投资现在或将来可提供安全,可预测或可保证的收入。
 
生活方式投资可能包括个人债券,年金,房地产投资信托基金(如股票并购买房地产或抵押贷款的证券),设备租赁计划或股票股息。
 
接下来,您将进入安全之家的层次结构,并计算需要多少钱。这些可能是不必要的支出,例如互联网,电缆,外出就餐,服装,礼物甚至乡村俱乐部的会员资格。这些是您可能无法生活的物品'负担不起,但您想拥有。
 
假设您每年所需的总费用为$ 20,000。假设年收益率为4%至6%,您可能需要333,333美元至500,000美元的储蓄才能得出20,000美元。为此,您将需要构建一个生活方式略有不同的多元化投资组合,即混合投资。这些将可以相当可靠地产生您的预期回报,但是由于您根据需要购买这些投资,因此它们的安全性,可预测性或担保性较差。

您可能进行的投资的示例"wants"包括一些债券,优先股(结合债券和股票特征的分红投资)和设备租赁计划(将投资者的资金集中起来用于购买租赁给企业的设备)。
 
如何为您的退休金提供资金'Likes'
 
最后,如果您有更多的钱可用于退休,请将这些现金用于提供增长和资本增值的投资。您可以用这些钱来支付您的“赞”(安全院的下一个级别)。您的“喜好”可能包括休假,为孙子,第二套房子或小船资助大学教育。
 
对于这些额外费用,您将需要非生活方式投资,这意味着个人股票,共同基金或交易所买卖基金(ETF),甚至商品。这样的投资无法提供保证的收入,而且可能会波动。但是,由于您的需求已经可以通过更可靠的生活方式投资得到满足,因此您可以承担其余退休储蓄所承担的更多风险。
 
许多投资者做错了什么
 
许多人错误地使用股票等非生活方式投资来满足退休需求。如果这些投资的价值下降了40%(如2008年所做的那样),退休人员有两种选择:大幅度减少其生活方式(这很难做到)或冒用尽钱的风险(这甚至更不可取)。
 
这些类型的投资适合资本增值,而不适合维持退休生活。
 
要在退休后按照自己的方式生活,就必须按照自己的生活方式来安排投资。考虑到这一点,您需要确定希望的生活方式,估算维持该生活方式所需的现金量,然后找到可以提供必要现金流量的适当的创收投资。理想情况下,您将一生都以这种收入为生,并将本金留给后代。

艾琳·博茨福德 是的作者 退休的最大风险:用完钱就没钱了。她还是以下公司的创始人兼首席执行官 博茨福德集团,是一家精品金融规划公司,在德克萨斯州弗里斯科和亚特兰大设有办事处。 阅读更多
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