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第1条退休储蓄的方式更容易和更便宜

为什么以及如何合并退休账户

经过 moneytips.com.

(本文以前出现了 moneytips.com.。)

退休即将到来。您是否全面概述了您的退休基金以及当您实际退休时如何管理它们?

除了它们存在之外,令人惊讶的人对他们的退休基金不太了解。有些人甚至没有意识到他们有多少退休基金来源。

这是为什么的主要原因之一 巩固您的退休基金 就像你更接近退休年龄一样有道理。他们将更轻松地管理,并可以通过更大的关注和减少收费来节省您的资金。

你如何巩固退休账户?机制很重要,但因此在主计划中巩固了它们。以下是如何,四个步骤:

第1号:列出退休收源来源

以下几点是估计退休期间您将拥有的现金和现金流量。您的主要银行账户,社会保障和养老金(如果您有一项)是明显的来源,但您可能有其他,不那么明显的来源,您已经忘记了。

你有什么 旧401(k)s 从以前的工作?也许你有一个 保险政策 你打算兑现吗?你打算吗? 缩小尺寸 卖你的家 退休期间?检查废弃的银行账户,保险箱,旧储蓄债券,房地产兴趣,贵金属及任何其他资产,您可能会在退休之前或之前清算。

2.制作或更新您的财务计划

鉴于上述收入来源,应调整您的财务计划,以解释您退休的程度如何,您的 风险宽容 您的财务需求符合您的退休目标。退休资产的整合应在您设置的多样化目标范围内完成。

首先确定您需要更多的流动性,CDS和金钱市场资金所需的需求 - 作为您的紧急基金。然后确定您的优先比例保守,下返回投资(债券和类似车辆)风险,更高返回股票。

是否与您想要的内容相匹配?如果不是,则是时候巩固和重新排列了。如果是这样,除非您可以轻松且没有惩罚,否则可能没有多少合理巩固,例如合并银行账户。

3.进行成本/效益分析

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考虑改变个人资产的成本和益处。例如,没有理由悬挂在成熟的 储蓄债券 - 现金兑现并将其应用于其他流中。诸如CD等资产应在成熟后转移。

对于大多数人来说,最大的问题是决定是否合并IRAS和401(k)。如果您的账户单独做得很好,并且您不介意跟踪它们,您最好的赌注可能是无所事事。如果您可以在规则中执行此操作,则可能会合并表现优惠。您可能还想在决定是否合并时考虑最小分布的时间。

一般而言,如果涉及罚款,必须有一个非常好的理由巩固任何东西。回报必须足够大以超越罚款。

 4.检查合并规则

搬家退休账户有三条路径:转移,翻转和兑现。

通常不受限制或处罚的传统IRA之间的转移;在401(k)计划之间的转移可能会更为问题。

翻转 正在切换到不同类型的账户,通常从401(k)到IRA,并作为直接翻转,以保持资金延迟。

您无法将传统的税务延期税制与税后罗斯伊拉汇款混合,但您可以 将传统的IRA转换为罗斯IRA。您将立即征收税收,但您不必担心使用Roth IRA的最小分布。您要仔细退出,这一策略的有用越少 - 因为您没有足够的时间从税收损失中恢复。

如果不正确地完成,合并退休账户可以复杂,充满潜在的惩罚和税收影响。在合并您的帐户之前,请与专业财务顾问联系。但是,如果您选择不,请务必进行研究,特别是税收和最低分配要求。

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