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采取这种禅宗方法进行长期投资

关键:专注于可以控制的东西,而不是可以控制的东西't

经过 卢克·德洛姆

(这篇文章以前出现在 美国经济研究所网站.)

禅宗投资图

我的投资理念有一个核心原则:专注于您可以控制的重要因素,而放下您无法控制的因素。

在上面的展览中,这些是图表右上角的因素,包括:

  • 投资成本:虽然会有一些 投资资金成本,这个因素在很大程度上由您掌控,因此,找到价格合理的资金对于您的长期成功至关重要。例如,如果您在30年内每月投资250美元,那么额外的1%的费用将使您的最终投资组合价值减少大约17%!
  • 设定目标: 通过设定适当的目标并朝着这些目标努力,您将大大提高成功的机会。
  • 您的资产分配: 研究表明 资产分配 解释了超过90%的性能。这将是您长期投资成功的重要驱动力,并且您可以完全控制它。
  • 您的预算: 节省多少对于最终节省多少至关重要。毕竟,您无法投资未储蓄的资金。
  • 您对市场的反应: 尽管我们的人性迫使我们在市场下跌之后逃走,但更好的应对措施实际上是在最受打击的时刻保持投资。

另一方面,我们拥有重要的因素 小的 控件,如展览品左侧所示,包括:

  • 市场时机和表现:考虑两个开始相隔仅十年的投资者的命运,一个在1965年1月,另一个在1975年1月。假设他们俩每个月节省了500美元(为简单起见,我们将忽略通货膨胀,税金和费用),两者都维持由50%的股票和50%的美国国债组成的被动投资组合。在20年末,1975年的投资者将有476,000美元,而1965年的投资者将有336,000美元。
  • 税率与经济: 这是另一个对您的投资成功至关重要的因素,您几乎无法控制(尽管您确实可以控制如何分配资源以提高税收效率)。

给投资者的建议

您可能会认为市场会因为中国经济放缓而走低,或者黄金的价格会飙升,因为通货膨胀率上升或债券收益率无可攀升。但是市场不在乎您的想法。

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你可能是对的,你可能是错的。一个有准备的投资者将计划多种情况,并专注于可以控制的方面。

由于您无法控制或预测市场将会做什么,因此您应该制定一个过程和计划,以了解随着时间的推移您将如何反应或不反应。

错过过去发生的事情是无济于事的。现在重要的是将来会发生什么。好消息是,您可以控制的因素通常比您无法控制的因素更为重要。

因此,集中精力尽可能多地节省资金,降低投资成本,促进职业发展并控制对市场的情感反应。

所有这些都在您的控制范围内,将帮助您成为更好的长期投资者。

 

卢克·德洛姆 是该研究所的研究员 美国经济研究所 专注于退休研究,投资经济学和个人理财。他最近发表在《金融规划杂志》,《 AAII杂志》上,并将在《 2016年春季退休管理杂志》上发表有关社会保障要求的文章。他之前曾在波士顿学院,分析小组和道富环球市场的退休研究中心工作。 阅读更多
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