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你应该获得401(k)贷款支付税款吗?

税务专家权衡许多优点和缺点

经过 理查德艾森伯格

作为税收日方法(今年4月18日),您可能正在查看税收账单的誓言,并想知道您将在哪里找到钱。

然后你可能会想:嗯,我有一些钱坐在我的401(k)中。也许我应该拿出一个 401(k)贷款 写信给IRS ......

大约90%的401(k)名参与者可以借用他们的余额,每年大约11%。相比之下,您无法借用个人退休账户。那么你应该为你的税收拿出401(k)贷款吗?也许。

轻松访问,没有金融危险

“401(k)贷款是一种非常简单的方法,即在不让自己在金融危险的情况下获得现金,”旧金山的品牌和文化副总裁安德鲁草地说 ubiquity退休+储蓄 它处理小型企业退休计划。

这是因为取出了401(k)贷款不像传统的银行贷款。

例如,没有信用检查,并获得贷款不会影响您的信用评分;申请标准贷款可能将您的信用评分降低5到10分,因为新的信用申请显示在您的信用报告中。

使用401(k)贷款,您只需从您的薪水中自动支付给自己的兴趣。作为一项规则,您必须在五年内偿还贷款。

你多少钱'LL支付401(k)贷款

通常,您将在401(k)贷款支付利率,该利率等于百分点或两者以上的主要率,目前的意思是4.5%和5.5%。相比之下,将您的税收放在您的信用卡账单中,可以袜子袜子袜子为15%左右。

与A不同 401(k)撤回 - 如果您可以让您的雇主让您拥有一个 - 您通常不会征收任何所得税或与401(k)贷款的任何所得税或税收处罚。

由于这些优势,“我们经常在401(k)贷款贷款请求的上升时间由小公司所有者和个人合同员工进行了分组,”草甸说。 “他们的税票可能是非常巨大的。”

缺点到401(k)贷款

现在缺点到401(k)贷款:

您可以借多少限制 - 借用多少既既得账户余额的50%或50,000美元,以较少者为准。一个例外:如果您的401(k)少于20,000美元,您可以借10,000美元。

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另一个缺点:如果您在401(k)之前将雇主留下,您需要在60天内提出其余现金或面临税收票据,因为美国国税局将介绍未偿还贷款应税分配。如果您在55岁以下,那么这意味着对金钱的普通所得税和可能是10%的刑罚。

此外,一旦申请401(k)贷款,就可以花费大约一个月的时间来掌握钱。因此,您可能需要在3月初或3月中旬询问以确保您'当您的纳税申报表到期时,LL有资金。 “它可能有点行政噩梦,”草甸说。 “贷款检查不容易削减。所以你不想等到4月1日滚动球。“

当然,如果您没有从计划中借用,那么您将借出401(k)贷款,您将错过任何税收延期收入。 “如果没有贷款,你可能不会看到你的401(k)的增长,”草地说。 “更多的钱赚更多的钱。”

401(k)贷款也倾向于领导一些借款人削减退休储蓄率。 找到保真度 这是在第一次贷款中的四名员工中的一个,在第一年的计划中减少了他们的储蓄率,其中包括贷款,其中9%完全停止捐款。请记住:降低您的税前401(k)捐款可能意味着当年税收较高的税率。

另一种:IRS分期付款协议

Barbara Weltman,一个编辑 J.K. Lasser的2016年您的所得税,不是使用401(k)支付税款的粉丝。 “你的401(k)应该是你的 退休 钱,“她说。

如果你,威尔特曼思考更好的选择'缩短现金是与美国国税局进行分期付款协议以支付税款(表格9465.)。

任何欠税,处罚和兴趣的人有50,000美元,并提出返回才能申请;有些人有资格欠10万美元。如果您欠10,000美元,则保证批准;在过去五年内按时提交了您的回报,并同意在三年内支付您欠款的全额金额。

“如果您欠10,000美元,您通常可以 在线填写协议 并将其作为来自银行账户的自动付款计划,“Weltman表示。 “分期付款协议的美国国税局利率如此之低,”她补充说。您将支付联邦短期率加上3% - 今天,约4%。

如果您有资格获得120天或更短的短期IRS分期付款协议,则没有设置费;否则,您将欠IRS $ 43到120美元,具体取决于您的收入以及您是否有资金从您的银行账户中扣除。

无论您决定要做什么,提出现金,请确保按时提交纳税申报表 某物 当你做的时候。否则,美国国税局将以迟到的罚款(每月欠额外税收的5%的额外税收,迟到,高达25%)和迟到的罚款(1/2的1/2%,其中1%)每个月的税收你迟到了)。

理查德艾森伯格的照片
理查德艾森伯格 是下一个大道和本网站管理编辑的金钱和安全和工作和目的渠道的高级网络编辑。他是如何避免中生金融危机的作者,并成为金钱,雅虎,良好的家务和CBS Moneywatch的个人金融编辑。 阅读更多
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