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与您的孩子共同签署贷款的风险

如果您的孩子不这样做,您可能会喝汤't pay up

经过 尼克·克莱门茨

如果您正在考虑通过与他或她共同签名来帮助您的青少年或20多岁的孩子获得贷款,请当心。对您来说可能比您想的要冒险。如果您打算与另一位家庭成员共同签名,则同样适用。
 
当您将您的签名添加到贷款文档中时,您冒着贷方不愿意承担的风险。共同签名者仅 必需的 当主要借款人不能单独获得资格时。
 
因此,尽可能多地爱您的孩子或其他亲戚,问问自己为什么他或她将无法获得批准。银行通常拒绝人们,因为他们有一个 付款遗失的历史 或缺乏足够的收入来支付贷款。

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共同签名人必须付款的时间

数据显示,贷方有权保持谨慎。根据 联邦贸易委员会,因为主要借款人未能按时还款,所以四分之三的共同签署人最终不得不为共同签署的贷款支付某些款项。
 
与其共同签署贷款,不如直接将钱借出。如果您无力借钱或不希望自己退还钱或不想借钱给家庭成员,请不要共同签字。
 
如果你 联合签名,如果借款人不付款,您将有法律义务偿还贷款。这是应避免的三个主要原因:
 
1.贷款将出现在您的信用报告中,这将影响您 信用评分 以及您将来的借贷能力。 即使主要借款人按时还清了所有债务,债务也会影响您的利用率和债务负担。 (利用率 比较您的欠款与总信用额度;低比率,即您有大量可用信贷但债务很少,则对您的信用评分有利。)当您将来申请借贷时,贷方会认为共同签名的债务是 你的 debt.
 
更糟糕的是,如果主要借款人未还款,您的信用评分可能会遭受重大打击。拖欠30天或更长时间的单笔付款可能需要 90至110点 您的信用评分不合格,它将在您的报告中保留七年。

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2.贷方可以先向您收取,然后再向主要借款人收取。 这似乎不可能,但在许多州完全合法。这并不奇怪。银行认为您可以付款,但借款人不能。
 
3.贷方可以起诉您还款,最终您的工资会被扣押。 您的社会保障福利或退税也可以被扣押。而且您不仅会因所借的余额而被起诉,还会被起诉律师费,滞纳金和利息。
 
共同签署汽车贷款和学生贷款

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与汽车贷款和学生贷款的共同签名相关的一些独特而重要的风险。
 
人们常常以为共同签约汽车时会认为风险有限,认为如果主要借款人停止付款,银行将收回汽车。但是,此假设存在两个问题。

(更多的: 死后的债务)
 
首先,如果您是共同签名人,则收回将像发生在您身上一样显示在您的信用报告中。那会破坏您的信用评分。
 
其次,汽车的价值迅速贬值,回购所产生的收益往往不足以偿还贷款余额。如果发生这种情况,银行可以尝试向您(共同签名人)收取差额(回购后仍欠的金额),甚至可以起诉您并加薪。
 
助学贷款 对于共同签名者来说尤其危险。在破产中几乎不可能免除学生贷款债务,这意味着借款人的债务将一直伴随着您,直到您死亡。学生贷款服务商定期提供社会保障金和退税。在债务还清之前,您可能会看到可支配收入的很大一部分被扣押。
 
共同签署以建立信用评分

有时,人们会共同签署以帮助亲戚建立信用评分。但是,您无需共同签署信用卡或贷款即可这样做。相反,建议您的孩子或其他亲戚获得 担保信用卡 在银行或信用合作社。您可以比较购买安全卡 这里.
 
使用安全卡,持卡人放下一笔押金(例如500美元),这通常会成为其信用额度。几乎任何人都可以批准使用安全卡,因为这对银行没有信用风险。担保卡可以建立一个人的信用评分,因为对于信用局来说,它们就像普通信用卡一样。
 
如果有担保的持卡人每月进行一次小额购买(永远不超过可用信用额的20%)并按时付款,则他或她的信用评分将随着时间而迅速增加。短短一年之内,分数就会有有意义的提高。
 
如果您已经共同​​签署了一笔贷款, 查看您的信用报告 定期作为预防措施。您可以每年从所有三个征信机构免费下载一次 Annualcreditreport.com.

尼克·克莱门茨 是前银行家转变为消费者的拥护者,并且是个人理财和借贷信息网站的联合创始人 MagnifyMoney.com 由贷款树。 阅读更多
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