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5最近离婚夫妇的退休动作

保护资产并搁置财务的重要方法

经过 Marilyn Timbers,Voya Retrirement教练

最近最终确定他们离婚并分开资产的夫妻是可理解的,可以渴望继续前一阶段的生命。但是,匆匆赶上你以前的关系的书可能会导致一些意外的财务后果。

如果您最近与您的配偶分开的方式,这里有五个重要步骤,以保护您的资产并搁置退休计划:

1.确保退休计划根据离婚协议划分。

美国国税局需要一个 QDRO. (合格的国内关系令)为了将钱划分在两方之间的退休计划中。 QDRO是一个法庭有序的文件,指定资产如何分割。在许多情况下,您还必须向退休计划提供商提供此订单,并跟进他们以确保已收到和处理文件。

如果您有资格获得存入退休计划的资产份额,请注意,离婚配偶(59岁)有一次性机会,从未支付a的情况下从出国的退休计划中撤回资金10%的内部收入服务处罚。

因此,如果您在59岁以下,需要一部分前配偶的退休储蓄来支付一些直接费用,您可能希望在将资金滚入您自己的退休计划之前将该资金提取。您将不得不在该交易中缴纳税收,但您将避免10%的惩罚。您可能希望与财务顾问讨论如何撤销可能会影响您的长期储蓄目标。

2.更改退休账户的受益人指定。 即使你已经由于离婚而制定了新的,你仍然需要改变 受益人指定 在每个退休账户。人们经常忽略这一步,因为他们认为他们的所有其他文件都会取代。实际上,相反是真的。

受益人指定是一个法律约束力的文件,无论您的关系状态还是您在死亡时的关系状态或您的意志内容,如果他或她是您帐户的命名受益人,您的前配偶将继承资金。即使您的前任决定纪念您的愿望,例如,将资金转对您的孩子,如果您忽略改变您的受益人,可能会有复杂的税务后果。

3.审查您的社会保障选择。 如果你在离婚前十多年了,你可能是 符合您配偶的一半的社会保障福利。估计您的EX的社会保障福利,并将它们与您的比较,因为您无法解释两种情况。

此外,请注意,如果您在60岁之前再次辐射,您将 不是 有资格根据您的前配偶的工作记录收取社会保障。但是,如果他或她重新开始,那就不会影响您的资格。

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4.重新评估您的投资配置。 在投资时考虑自己的风险宽容。经常,离婚的人发现他们的投资组合的资产配置更加符合他们的前配偶 风险宽容 比他或她自己。根据您当前的储蓄水平,职业和个性,根据您的适当和容忍,对您的投资组合进行更改。

5.审查并重新建立退休储蓄目标。 离婚后是一个估计您的需求将在退休后的需求,然后相应地设定目标。

根据退休费用而不是一对夫妇建立新的财务计划。为退休计划进行定期捐款。

底线的底线

离婚是一种情绪化的,改变的事件,希望将过去落后于你,这是可以理解的。然而,在您对漫长而快乐的退休的新途径之前,请确保您花点时间才能让您的房子订购,并在将来的财务安全定位。

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Marilyn Timbers,Voya Retrirement教练 Marilyn Timbers是一名拥有Voya财务顾问的财务顾问。经过认证的金融计划,她在Voya财务顾问担任妇女顾问网委。 阅读更多
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