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退休账户为我们其他人

新的联邦和州课程如何能够加强您的财务未来

经过 马克米勒

奥巴马总统返回了他最喜欢的主题 联盟的州 本周地址:扩展工作场所中退休储蓄选项的访问。他的提案与讲话结合推出,包括自动IRA,为公司不提供计划的员工;税收削减,以鼓励企业采用更加兼职工人的想法和扩大401(k)覆盖范围。
 
总统的一些或所有总统的想法可能会在抵达GOP主导的国会时死亡,但在华盛顿之外,工作场所退休储蓄的扩张是什么。
 
伊利诺伊州成为第一个与伊利诺伊州安全选择储蓄计划采用类似想法的国家。根据AARP的说法,在全国各地抵御全国各地的建议,这是一半以上的一半的建议,这一直在促进全国各地的信仰。
 
(更多的: 联盟和美国人50+的国家)

与此同时,今年的奥巴马政府正在推出 迈拉 - 一项自愿计划(首次在奥巴马2014年宣布的联盟地址宣布;它与IRA押韵)旨在帮助没有退休计划的公司的工人,留出少量的税收储蓄债券等产品。
 
缺乏退休计划覆盖范围

由于退休计划账户的所有权近年来,这些类型的想法无法及时。根据消费者财务的最新联邦储备委员会调查,仅在2013年仅在2007年的48%上拥有的401%,401(k)或传统养老金。波士顿学院退休研究中心估计,只有一半的私营部门工人参加退休计划。
 
这里’s a look at how the new retirement accounts work:.
 
迈拉: 这是Auto-IRA的缩小版本,白宫已包含在多个预算建议中,但尚未能够推动国会。美国财政部能够 发射迈拉 不过,没有立法批准。
 
迈拉可供任何工人使用直接薪水押金,其雇主同意参加,只要家庭收入低于每年的191,000美元(联合文件)或129,000美元(个人文件人)。 MYRA账户由美国政府支持,并没有携带行政费用。捐款投资于新的美国财政安全,目前支付大约3.4%。

(更多的: 9日的改变将在2015年影响您的资金)
 
储蓄者每年可贡献高达5,500美元,并可以为30年的节省或直到他们的Myra达到15,000美元 - 以先到者为准。之后,Myra的余额将转移到私营部门罗斯IRA。提款是无税收的,受其同样的影响 管理Roth IRA提款的规则.
 
自动IRA: 如果这项奥巴马政府提案成为法律,则每个雇主都有超过10名没有退休计划的雇主将在自动IRA中注册其工人。 (工人可以选择选择。)通过工资单扣除税后,银行,共同基金和保险公司可能会履行雇主的计划。投资选择比迈拉更加多样化。
 
安全选择: 这是各国的主动权及其特征通过国家变化。
 
在伊利诺伊州,从2017年开始,有25个或更多工人的公司至少有两年,并不提供退休计划,以便自动注册国家赞助的Roth IRA。 (工人将能否选择选择他们选择。)员工将能够盐超过税后支付3%或更多;账户中的收益将增加免税。
 
该退休账户的违约投资将是一个目标日期基金,这减少了账户持有人附近退休的更高风险股;还有四个其他基金选择。目的是减少费用 - 每年不超过0.75%。
 
伊利诺伊州计划的赞助商,参议员Daniel Biss,希望在未来的日期增加年金支付选项。 “拥有一种机制,将节省储蓄作为一生的收入流,”他说。“他还希望看到一个自动升级的贡献功能,每年会自动增加员工贡献的支付百分比。

(更多的: 怎么办到即将到来的退休危机)
 
加利福尼亚通过2012年通过实现类似计划的立法,正在进行可行性研究。加利福尼亚州计划与伊利诺伊州的不同之处在于两个关键方面:制作与国债汇率的保守回报将是措施。而且,在退休时,个人的账户将转换为养老金风格的年金。
 
像Myra这样的想法,自动IRA和安全选择有两个功能,这些功能是获得更多人在储蓄路径上开始的关键:低费用和自动化贡献。他们解决了一个简单的现实:目前,太多的美国工人缺乏雇主赞助的退休计划。

马克米勒 是一名记者和作者专门从事退休和老化。他在Retirementrevised.com上博客,是作者 颠簸:创伤和转型故事。跟随Twitter上的标记 @retireerevised.或订阅他的 免费每周电子邮件通讯。 @retireerevised. 阅读更多
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