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提供您残疾人成人儿童未来的方法

有多特殊的需求信任和最后一击人寿保险政策可以提供帮助

经过 珍妮特雷诺斯

所有家长都担心他们死后将发生在孩子身上。具有慢性残疾的成年儿童的父母有一个额外的担忧:儿童是否有金融安全。

信用:Adobe Stock

好消息是,确实存在一个选择,以帮助为您的成人残疾儿童提供一些安全性,并且您不必切入自己的退休储蓄以利用它。您也不必通过命名为您的意志而受到青睐的受益人来禁止疏远您的其他孩子。

如何?通过为您的孩子创建特殊需求,并以最后一对死的人寿保险政策为其提供资金。

以下是您需要知道的目标:

什么是特殊需求信任?

信任基本上是一个创造三方之间的法律关系的文件:捐助者或资助信任的人;受益人,或接受信托和受托人的福利的人,或者管理信托的人员。特别需要信任是一个专门为有特殊需求如残疾的人提供额外资金的信任。

Harry Margolis,律师事务所的合伙人 margolis.& Bloom基于波士顿,表示有两个原因是创造特殊需求信任。

“一个是财务管理,因为许多残疾人可能无法管理自己的资金,或者可能更容易受到利用的人,”他说。

“其他原因是,如果他们需要额外的政府福利,如第8节住房,SSI [补充保障收入]和/或医疗补助,则不计算信任的资金。如果妥善起草和管理信托,您可以在信托中获得资金的利益,并且仍有资格获得这些计划,“Margolis说。

剩余符合条件的标准之一 补充安全收入或SSI,付款是残疾人在任何时候都不能超过2,000美元。然后,一次性继承将取消SSI的利益。但是,政府并没有计数在特殊需要信任SSI资格的情况下留下金钱。

对于大多数家庭来说,Margolis说,这两个最常见的特殊需求信托是第一方或第三方信托。在这两种情况下,受益人就是残疾人。

  • 第一方信托:信托持有资产,属于受益人。资产可能来自遗产或也许结算金钱。当受益人死亡时,任何剩余的资金都受到回报条款,这意味着资金恢复政府,为受益人在他一生中收到的任何联邦电量。
  • 第三方信托:来自信托的资产转向受托人,而不是受益人。 Margolis说,这种信任的关键上行,是在受益人死亡之后留下的任何资金都可以分发给其他兄弟姐妹等应急受益人。信托没有回报要求。

除了为您的孩子提供一些现金,特别需要信任也不受遗嘱法院的影响,Margolis表示,他们监督两个致力于帮助父母的特殊需求的两个网站: orderlawanswers.com. 和 specialneedsanswers.com.。 “如果信任已经创建,那就是[保险单支付]应付信任,”他说,“你应该快速获得付款。你不必经过遗嘱认罪。“

与最后一对死的保险政策提供资金

当然,信任只是与其资产一样好。 “拥有信任可以给出虚假的安全感,直到你参加下一步,这是为了确保这项信任有钱,”联合创始人Cynthia Haddad说 特殊需要财务规划,一个专业练习 牧羊人金融伙伴 in Winchester, Mass.

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这就是最后一个死亡的地方 - 也被称为第二次死亡和生存生存的生活 - 保险政策可以帮助。父母可能对自己的退休计划做得正确,但仍然没有处于财务状况,即可承担为一名成年人意外残疾的儿童提供额外的费用。

将其他兄弟姐妹添加到方程中,事情可以快速获得骰子。父母不想为那些可能已经兴奋的兄弟姐妹添加财务负担,以便有额外的护理职责。如果房地产计划突然发生变化,那么兄弟姐妹也可能感到愉快,所以所有的钱都会到残疾兄弟姐妹。

“二次死亡人寿保险是最简单的方法之一,最具成本效益的方式,可以补充特殊需求信托,”Haddad说。 “你在保费中支付少量,并在死亡福利中获得很多。”

在最后一项努力的政策中,保单持有人支付一定数量的人寿保险年度保费。只有在第二件合作伙伴死亡之后,该政策只能在那里有特殊需要信任,如果有特殊需要信任,直接进入信任,而不经过遗嘱法院。

关于最后一次策略的提示

Haddad在资助第二次死亡保险单时提供一些指示:

  1. 父母应该确保自己的政策和退休计划状况良好。 “先穿上你自己的氧气面罩,”她说。 “你必须先照顾妈妈和爸爸。”
  2. 确保妥善分配资产和受益人的所有权。她建议向信任命名应急受益人,以便任何剩余的资金都将转到该指定者。
  3. 如果成年儿童住在家里并向父母支付“公平分享”租金(也许来自SSI收入),这笔钱可能会被用来支付最后一项死亡政策,因为父母作为事实上的事实房东。 “他们有那么金钱,他们想要使用,”Haddad说。 “它可以用于额外生命保险的溢价。”
  4. 务必根据退休计划的一部分提供年度溢价的费用。 “你现在可以处理它,”她说,“但也许不是在你退休的时候。看看你在做什么。“
  5. 买你买得起的东西。如果金钱不是对象,哈德德建议看着孩子的生活方式 - 他将生活在哪里,他可能会有什么样的护理需要,在那里他会工作 - 并为他的潜在寿命运行财务核算。如果信托包括拥有房屋,则占潜在保养。请记住:任何剩余的信托基金,假设它是第三方信任,如果他们被命名为应急受益人,可能会转到其他兄弟姐妹。 “它可以取出等式为什么妈妈和爸爸留给约翰尼的钱,”她说。 “其他人仍然得到他们的遗产。”
  6. 建立一个团队继续进行。 “妈妈和爸爸做了很多,”哈德德说。 “当他们走了时,只需要一个或两个人来取代它们。谁在处理那天的一天的东西?“她说,注意到有时兄弟姐妹不想成为受托人。 “确保足够支付专业受托人,专业监护人。”
  7. 与财务规划和保险专家合作。 “你不会去你的初级保健医生进行癌症问题。你需要去癌症专家,“Haddad说。 “你需要对特殊顾问的需求进行驾驭。你想知道你正在与那些了解你孩子独特需求的人比你更多。这是一个正在进入的不同世界。“

另一种选择:能够账户

当你'您正在寻找为您的成人残疾儿童未来保存的方法'LL也想知道实现更好的生活经历,或者 有能力的,帐户。

能够储蓄账户是使一个人能够在26岁之前开始的残疾人超过2,000美元继续接受SSI福利。账户让一个以某种能力工作的人,以搁置资金。

每个州都有不同的标准,用于创建能干帐户。但它可以是另一种储蓄选项,特别是特殊需求信任的良好补充,特别是因为父母可以每年放弃14,000美元,而不罚款。哈德德说:“这是对残疾个人赠送钱的绝佳方式。”

珍妮特雷诺斯 是一个屡获殊荣的记者,编辑和内容策略师,基于康涅狄格州,替代新闻和杂志。珍妮特的工作在当地,区域和国家出版物中出现在印刷和网上。她的网站是 www.janetfreynolds.com. 阅读更多
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