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千禧一代正在帮助他们的临时工父母管理财务

您可以称之为互惠的个人理财指导

经过 理查德·艾森伯格

由于千禧一代(22至37岁的男性和女性)才刚刚开始理财和开展事业,因此许多婴儿潮一代的父母都在向他们提供财务建议。但这是一个转折:一些千禧一代的孩子正试图帮助父母更好地处理钱问题,安排他们的父母与理财顾问见面。

临时工父母
信用:Adobe Stock

在某些情况下,千禧一代将与父母一起参加顾问会议。 PNC财富管理公司财富策略主管Annamaria Vitelli说:“一个孩子可能在父亲去世后与尚存的父母进来。”

在其他时候,千禧一代希望父母去找财务顾问,这样孩子就可以清楚地知道将来可能要承担的责任。

千禧一代想知道什么

“他们想知道:‘我会成为他们的执行者吗?我会期望我成为照料者并帮助他们支付账单吗?’” Vitelli说。

2017年Merrill Lynch / Age Wave 学习 的“财务照料者”家庭成员中,有53%的接受照料者需要财务方面的全面帮助。正如Age Wave首席执行官Ken Dychtwald所说:“成为财务协调员的想法有点复杂。人们这样做是光荣而尊重的,但没有太多指导。他们有点喜欢。”

在家庭中,财务和遗产规划主题通常被视为禁忌。但是,如果不讨论这些问题,千禧一代的孩子会发现自己没有准备承担的令人惊讶的责任。

“孩子们确实确实希望在父母需要时提供帮助。他们只需要了解对他们的要求,”维泰利说。

聘请财务顾问

财务顾问可以充当客观专家,让家人谈论金钱问题。

维特利说:“有些千禧一代说:‘我知道我需要开始对话,所以他们要求我们这样做,或者要求教练指导如何开始对话。”然后,这可能导致与父母及其财产律师,会计师或人寿保险代理人举行其他会议。

在某些情况下,千禧一代最终会为其父母获得授权书,因此,如果父母无法履职,他们将有权管理财务。

千禧一代的孩子有时希望与父母和财务顾问见面,以帮助防止其父母成为老年人欺诈行为的受害者,这可能是由于认知障碍造成的。

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最近一项名为《高级安全法案》的法律以及金融业监管局(金融服务业的自我监管机构)的一项新规定,为顾问采取措施防止客户被骗,为他们提供了更多的法律保护。

临时工父母的反应

当他们的千禧一代孩子试图帮助他们的财务时,婴儿潮一代的父母会有何反应?通常,很好。

Vitelli说:“我看到家庭团结在一起,因为他们都很欣赏。”

她回忆起一个女儿试图为她的母亲找顾问的事情。维特利说:“女儿对遗产的分配有一个大致的概念,但没有全部细节。” “随着与顾问关系的发展,妈妈与女儿在那儿变得更加自在,然后带了另一个女儿来了解整个情况。

当千禧一代的孩子参与遗产规划讨论时,他们可以帮助父母做出更好的决定。

“孩子可能会说:‘我不需要妈妈将她所有的财产都交给我。也许她可以给我的孩子一半,所以我没有增加我的纳税义务,’”维泰利说。

千禧一代越来越倾向于帮助他们的父母控制其财务状况的原因之一是:他们正在从互联网上学习有关货币和财产的规划。

维泰利说:“千禧一代准备了很多针对性强的问题,这些都是问题的核心。”

理查德·艾森伯格的照片
理查德·艾森伯格 是Next Avenue的“资金与安全”和“工作与目标”频道的高级Web编辑器,以及该网站的执行编辑。他是《如何避免中年金融危机》的作者,并曾在Money,Yahoo,Good Housekeeping和CBS MoneyWatch担任个人财务编辑。 阅读更多
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