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富裕的投资者如何避免赔钱

遵循他们的领导并制作自己的投资政策声明

经过 Pam Krueger.

这是股市历史上最长的牛市之一。但过去六个月一直是过山车骑行,包括2月份的道琼斯工业指数的戏剧性一天下降,立即进行了强劲的反弹。那种波动率可以轰鸣声。然而,在此刻的恐惧反应往往导致非理性的减少货币犯错误。

投资政策声明
信用:Adobe Stock

那么你怎么能避免在股票市场失去金钱?

好吧,投资者对投资者来说几乎不可能在某个时候亏钱。但是,您可以通过执行许多富裕的顾问所做的事情来降低赔率:制作明确的投资政策声明。

养老基金 - 可以说是管理消费者'最严重的金钱 - 必须制定有关退休金的数万亿美元的详细投资政策声明,以便将投入和监测,以确保其规则与投资者的目标相匹配。养老基金委员会每年至少审查这些政策陈述的详细信息。

共同基金和大对冲基金也必须创造自己的投资政策指导方针,作为管理富裕家庭的办事处的办事处,因为他们知道这是投资过程的重要组成部分。但没有为超级富人保留投资政策声明。股票市场上有钱的每个人都应为其投资组合制定一些基本的投资基础规则。

为什么投资政策声明必须以书面形式

投资政策声明的目的是在股票市场突然转弯之前设定个人指导方针。有一个人可以阻止你做出可能导致巨额经济损失的情感财务决策。不仅是你的蓝图,而且它也是一种测量棒,可以帮助您了解您的策略如何工作。

如果您正在与真实的受托人(符合您的兴趣的人)的财务顾问合作,他或她已经代表您创建了投资政策声明,或者将帮助您制作一个。但最终,它是 你的 计划阐述您正在尝试使用您的资金 - 无论是保护,还是成长,您的投资或两者。

您的目标驱动程序,然后审查您的投资和顾问的表现。您的投资政策声明应牢记很长一段时间;试图迎合短期市场恐慌,破坏了整体目的。

重点是对您在股票市场上的内容以及您不接受的投资行为进行限制。也许你对比特币的未来充满热情,而是没有你让自己冒险的意识,比你的生命收金机节省的1%。

您的投资政策声明中有什么?

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要创建投资政策声明,请通过陈述您将且不会容忍的内容来定义您的极限。基本上,你在沙子里画出了线条  任何投资决定都是制造的,你做到了 不是 cross the lines.

以下是投资政策声明中最常见的部分:

  • 基本帐户信息: 资产的位置,每个帐户和贡献方法中的多少
  • 目标: 短期和长期目标以及实现每个的时间框架
  • 资产课程以避免和使用:国内或国际股票,债券,对冲基金,共同基金,积极或被动资金等等
  • 分配目标:您的总投资组合(通常是您的储蓄百分比)将分配给每个主要资产类别,债券,房地产和现金
  • 监控和控制: 您如何登记频率以及用于性能比较的基准

提出自己的投资政策陈述并不像听起来那么难。

首先创建投资目标列表。例如,假设你的青少年或20多岁的孩子有50个孩子。您在401(k)和其他储蓄账户中有一些钱,您正在努力保存退休并为两项大学学费提供资金。那些是截止日期的真正目标。

让您的顾问帮助您根据这些目标制定投资指南;你已经投入了什么以及您能够提供贡献的内容。您需要一个满足每个目标的计划。投资政策声明将使您进入那个方向,让您致力于每年节省每年拨入每个目标所需的金额,同时提供调整您的计划,如果您的收入变化,可以调整您的投资指南的计划。

股市已着火超过八年。这是个人投资者设定自己的界限的好时机。

Pam Krueger. 是创造者和联合主人 Moneytrack.,屡获殊荣的PBS电视系列,个人金融投资。帕姆刚刚推出的前股票经纪人 healthramp.com.,在线工具帮助消费者找到并与审计审查合格的财务顾问联系。 阅读更多
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