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如何保存大学和退休

是的,可以完成,这里有八个建议

经过 凯瑞汉森

什么是保存孩子的最佳方式 大学教育 和你的 退休 与此同时 - 它甚至可能?

在PBS newshour期间,康明语最近来到了我的关注 Twitter聊天 关于我参加的50多个和金钱的女性以及下一条大道助理管理编辑 理查德艾森伯格 和妇女的安全退休(更聪明)总裁 Cindy Hounsell..

你来自哪个星球?

当我们谈到同时储蓄大学和退休的重要性时,一名女子通过推特抢购:“为大学和退休保存?你来自哪个星球?“

如实,很多人似乎都同意她的意见。

根据“ 美国如何为大学拯救 民意调查 为贷款人Sallie Mae完成了。

在T. Rowe价格's recent 家庭财务权衡调查,49%的父母表示,他们“愿意推迟我的退休支付我的孩子大学教育”。同样,53%表示:“我宁愿倾向于我的退休储蓄,以支付我的孩子的大学教育,而不是他们接受学生贷款。”

使用401(k)次为大学支付

我在T. Rowe价格调查中发现特别令人担忧的是:近30%的父母表示他们使用他们的401(k)s拯救他们的孩子们的大学。因此,这不仅仅是因为大学和退休;他们是 用他们的 退休储蓄支付大学费用.

如果这是你的计划,请注意。提前退出401(k)以获得大学费用,您可能会缴纳税收加上10%的税收罚款。

“我们都希望为孩子们最好。我认为这是为什么父母认为为孩子们拯救他们的孩子更重要的主要动机'学院而不是自己退休,“联合创始人莱斯利汤普森说 频谱管理组 在印第安纳波利斯,Ind。“但是,如果您认为长期,您的计划可能会反馈。”

有关父母如何努力同时拯救大学和退休的建议,我涉及这个星球上的一些最受尊敬的金融规划师,包括汤普森。他们一致的结论:虽然在同一时间,但不是每个人都可以保存两个目标似乎无法管理,但它可能比你想象的更能。

关键是使您的大学储蓄和您的退休储蓄尽可能努力,通常是山姆大叔的帮助。并且不要害怕开始逐渐开始逐渐构建你的藏匿处。

(更多的: 为大学支付的最佳方式)

8份关于大学和退休的提示

以下是他们的八个(和我的)关于如何做到的提示:

1.伸出援手。 找到一个在线计算器或 - 更好的 - 更好的是 - 一个财务顾问来估计您需要为两个目标提供多少,称汤普森表示。正如我在下一个大道特殊部分的推荐 文章,使个人退休计划投影的好方法是从员工福利研究所网站开始与Ballpark E Titait Online计算器开始, choosetosave.org.。许多主要的共同基金公司还有良好的退休计算器,以及50多个人的有用计算器 退休工作2为您e $ planner..

在寻找财务顾问时,我通常建议找到一个有认证的财务计划者指定。三个国家金融规划师团体提供可搜索的数据库: 全国个人财务顾问协会, 这 财务规划协会认证金融计划委员会标准委员会.

我也发现它让人放心,知道顾问一直在练习足够长的时间来风化一些市场起伏。

2.如果您可以将钱存入雇主赞助的退休计划,尝试投资足以获得任何储蓄匹配。 “不这样做就像拒绝免费钱,”林A.达佩尔,总统兼首席执行官 FAI财富管理 in Columbia, Md.

更重要的是,它让您自动回报,这意味着您需要节省少于其他退休金,然后将更容易找到现金以保存大学。

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(更多的:你'LL的退休时间少于您的想法)

3.打开A. 罗斯IRA if you qualify. 如果您已婚,您被允许为退休计划捐款(其盈利增长退休并在退休时提取退出,并且您的收入低于193,000美元或单身,收入低于131,000美元。如果您在50岁至6,500美元,2015年的最大贡献为5,500美元,如果您50岁或以上。

达皮尔指出,由于罗斯IRA没有减税,“增加了随着时间的推移和更多的购买力,”达佩尔。

4.将目标退休储蓄目标设置为目标并升至它。 “我建议您节省至少15%的工资,其中包括雇主的任何比赛,退休,”T. Rowe价格高级财务计划员Judith Ward说。但你可以逐渐到达那里。

“增加每年可以节省1到2%的金额,直到达到目标,”汤普森说。 “储蓄率的小增量增加应该使节省的过程减少令人生畏。”

5.开始避税 529大学储蓄计划;你也可以逐渐做到这一点。 旨在节省足以涵盖至少一个大学的账款 - 病房说,为期四年教育的一半。

(更多的: 支持生长的孩子延迟潮一代' Retirement)

您可以在许多州的25美元中为受益人开设有税收529个账户。这笔钱可以用于大学费用免税,您可能能够在账户中扣除金钱的国家税收扣除,具体取决于您的生活。这些国家赞助的账户让您投资于股票,债券或金钱市场证券,多年来提供大量升值的潜力。

看看 savingforcollege.com. 有关529计划的更多信息,网站。此外, 晨星网站 最近命名的财务咨询公司认为是全国最佳的529计划; MORNAYSTAR还有关于529个帐户所有者的税款规则的妥善咨询。

6.让您的储蓄自动。有一种方式一些父母缓解痛苦是通过自动拥有现金,并定期存入他们的退休储蓄和大学储蓄计划。迪普尔说:“如果他们从未在他们的银行账户中收到这笔钱,他们就不太可能将其转移到其他费用。”大多数雇主计划和529个提供商让您设置这种自动方法。

7.让你的提出进入你的退休和大学储蓄计划。 认为这是朝向未来的赚钱。汇集你的筹集储蓄,迪普尔票据,你不会感到生活方式的减少。

8.最后,调查大学经济援助方案。 如果您最大限度地储蓄,仍然没有足够的大学资金,您和您的孩子应该申请所有经济援助和奖学金。查看诸如 FastWeb.芬德 找到可用的内容。

汤普森说:“如果你不能支付给孩子的整个大学教育,那么可能会帮助一些部分,”汤普森说。 “该儿童可能需要通过工作研究计划,贷款或奖学金做出贡献。这是自身的教育,是角色建设和生命课程的一部分。“

我全心全意同意。您的孩子可以为大学拿出贷款,但没有人会借给您的资金来为退休提供资金。

凯瑞汉森的Photogtaph
凯瑞汉森 是Great Pajama工作的作者:您的完整指南在家中工作。她今天涵盖了纽约时报,福布斯,金钱,美国新闻和世界报告和美国的个人金融,退休和职业。她是十几书的作者,包括永远太老了,无法致富:企业家开始创业中生的指导,金钱信心:真正聪明的金融举动新单身女性和下一步什么?在四十多岁,五十年代和超越中找到你的激情和你的梦想工作。她的网站是kerryhannon.com。在Twitter @kerryhannon跟随她。 阅读更多
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