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如何选择正确的索引资金和ETF

要明智地使您的投资多样化,并简单地回答这三个问题

经过 安C. Logue.

财务顾问往往推荐指数基金及其交流交易基金(ETF)表兄弟作为智能方式投资,特别是作为退休方法。这些低成本投资旨在匹配主要市场基准的性能,如S&P 500.他们提供即时多样化,并消除选择经理转变的共同基金的风险,如有许多人。

但哪个指数基金和ETF最好?
 
不是每个指数基金或ETF - 追踪股票指数的库存 - 适用于小型投资者的投资组合。有些费用比其他费用更高。某些指数基金和ETF具有额外的风险,因为它们狭隘地侧重,跟踪单个行业或国家的股票。结果,他们可以减少超过整体市场的价值。
 
(更多的: 为什么库存看起来比现在更安全)

3个问题要回答
 
在投资索引基金或ETF之前,这些是您要回答的关键问题:
 
您应该使用哪个索引? 那'是比你想象的更棘手的问题,因为索引资金和ETF有几十个索引。标准&单独的百人有10美元股权指数和九个美国债券指数。
 
由于这些仪器的主要好处很容易多样化,因此确保您选择的任何人都会朝此目标工作。
 
仅仅开始:寻找基于广泛的美国股票或债券指数资金或ETF。你可以找到一个列表 bloomberg.com. Morningstar.com的ETF区域。通过购买一个拥有广泛的股票或基金的基础基金或ETF,您的表现将符合整体市场,而不是一块。
 
如果您想在国际上投资,请根据MSCI EAFE指数(MSCI是创建指数的公司)购买开发的市场国际基金或ETF; EAFE代表欧洲,澳大利亚和远东)。发达市场的股票通常比未开发或未开发的区域的挥发性较少。
 
如果您已涵盖这些基础,您可能希望拓宽您的投资组合,以包括您缺少的公司或国家或想要更大的公司。有机会,你'LL能够找到追踪它们的索引基金或ETF。最近的华尔街日报文章,“这么多薄片,很难挑选正确的切片,“在同一部门的类似ETF中选择了有用的建议。
 
Brooks Mosley是杰克逊安全Ballew财富管理的财务顾问,小姐。特别喜欢使用索引资金来帮助他的客户获得新兴市场。"索引是参加世界另一个角落的好方法,而无需成为专家," he says.
 
然而,大多数人都应该避免旨在模仿交易策略的ETF,如卖空或选择。他们是精致的投资者,更多地有关猜测,而不是长期买卖所有权。
 
您是否应该选择索引基金或ETF? 从成本的角度来看,ETF经常提供优于指数基金的优势。

在发明索引的金钱管理公司Vanguard高级投资分析师Jim Rowley表示ETFS通常具有比使用相同指数的资金的费用较小的费用差额。 (费用比例是投资资产为公司管理层支付的资产百分比。)
 
例如,先锋'S高股息收益率指数相互基金,拥有股息 - 支付美国股票,费用比为0.25%;对于高股息收益率指数ETF,它's 0.13 percent.

(更多的: 如何为退休创建自己的目标日期基金)
 
但由于ETF是股票,由于经常常规的ETF购买,他们可以花费比资金所花费的费用,因为频繁的ETF购买,很快就可以节省了投资较低的费用比率。
 
一般来说,ETF对投资者来说更好,他们将越来越频繁地购买(例如,使用继承的一次性总和),而相互资金对制造较小的人的人更好,频繁购买(例如那些每月捐款到退休计划)。
 
您应该从哪个共同基金或ETF公司购买? 由于指数资金和ETF旨在镜像其潜在基准的表现,因此基于同一索引的索引应该具有相同的性能,之前的费用。因此,所有其他条件相同,相似的指数基金或ETF中进行选择时,基金或ETF公司,最便宜的版本是最好的。
 
由于新的指数基金和ETF可能很困难,以吸引客户,莫斯利更喜欢与已建立的资格进行处理。由于缺乏投资者,基金或长期记录的基金或ETF的机会较少。
 
这并不是一个不太可能的可能性。斯科特拉德是在线经纪商,在2011年推出了一系列ETF,然后于2012年9月宣布,它将结束它们。根据华尔街日报的说法, 80 ETF已从市场中撤回 自1月以来,由于缺乏兴趣。
 
选择索引基金或ETF时,您不'想找自己拿着垃圾堆的人。毕竟,这些投资的全部点是 减少 您的财务问题,不提高他们。

安C. Logue. 是书籍的作者,包括新兴市场的假人,并为下一个大道,巴伦和企业家编写。 阅读更多
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