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2020年的影响因素

Heidi Johnson有助于老年人,低收入人民管理他们的钱

她的研究表明,金融应用可以更好地为它们提供服务

经过 理查德艾森伯格

关于美国人的这项研究研究'个人财务重点关注富裕的成年人及其退休储蓄。但非营利性金融卫生网络的行为经济学总监Heidi Johnson已经挑战了50岁及以上的低收入和中等收入人群的金钱挑战。更具体地说:金融机构和个人融资应用程序经常是如何逃离的'它很好地为它们提供服务。

约翰逊, who'总部位于华盛顿,D.C.,Spearheaded金融健康网络's "Fintech超过50:为低于中等收入老年人设计"2020年报告,由AARP基金会与Chase合作。她和她的团队采访了90人,了解他们的金钱挑战以及他们如何思考技术可以更好地为他们服务。

约翰逊'在金融健康网络的工作 - 以前称为金融服务创新中心 - 这是她以前作为联邦消费者金融保护局的研究人员所做的逻辑延伸。

"只有五十岁以上的低于中等收入成年人的17%只有财务健康。"

在过去的12年里,在一边,约翰逊一直是志愿者税务人员。"That'对我来说是一个非常有趣的体验," Johnson said. "It'令人讨厌地进入税法。但是当你想到这么多人每年准确地提交税收的障碍时,我认为这是's really important."

下一条大道:你是如何对50多个人的个人财务感兴趣的,然后特别是那个年龄段的低收入人物?

AARP.基金会赞助了我们挖掘我们国家全国代表调查结果,美国财务健康脉搏,并看看50岁及以上的人,并且有低收入和中度的收入。真的,真的很明白,看看他们面临的各种金融健康挑战。

所以 was a natural next step to explore what we could do to facilitate that.

您的报告已被称为"Fintech Over 50." Why don'你解释了金融气的意思是什么?

We'重新考虑在可能在典型的银行或信用合作社之外提供服务的金融技术公司。我们'在那些伞下,还将银行和信贷工会带入,因为他们还提供了如此多的数字金融服务。

您可以在线与任何金融机构互动。因此,我们在这项研究中的重点是在线移动,真正能够与金融服务的能够接触。

您为这群人发现了一些超过五十和低收入和中等收入的金融健康问题。告诉我们一点点吗?

We'发现,只有五十岁年龄越来越多的低于中等收入成年人的17%是财务健康。这太低了一个数字。并且有各种各样的挑战,旨在提高到这一点并推动这些挑战。

一个是 储蓄不足,即使是短期储蓄。这么多人不 '甚至可以节省在未来几个月内帮助他们,因为出现意外的费用。

"他们真的比他们给自己信誉得多。"

另一个是无法管理的债务。令人惊讶的是,许多老年人仍然持有学生贷款债务或许多正在妨碍他们能够感到舒适的管理财务的债务。

第三个是保护不足 医疗冲击。它们可能是如此昂贵和毁灭性。

另一个是无法完全退休。对于太多人,退休主义者'扑出他们预期的方式和他们'重申他们需要继续工作或找到促进他们的收入超越的方法'd expected.

然后我们认为作为挑战的最后一部分是家庭义务。常常家庭可以是人们的一个非常强大的支持'金融健康。但有时,他们的家庭中可能需要其他人从建立一些资产的老年人支持,并且可能会充分帮助他们。

你的团队与很多这些人说过话。他们对他们对财务和技术的感受如何了解了什么?

我们深入了解超过九十名参与者。

人们有他们的方法来管理现金流以及他们如何考虑储蓄。他们'D自然地建立了相当多的体验。所以,在思考他们的财务时,有没有't必须是不确定性或令人生畏的感觉,但更努力管理他们所拥有的东西和系统到位。

他们有很多经验,使用银行和金融机构的移动银行或应用程序或网站?

AARP.发现,即使许多老年人都有智能手机和访问许多不同的技术来源,他们经常使用它们'重复使用它经常管理他们的钱。只有大约三分之一的智能手机实际上使用了这个技术在上个月的财务状况。

因此,这种差距真的是我们的研究的重点 - 调查驱动舒适性和使用技术之间差距的问题并将其应用于管理财务。

银行和其他金融机构可以对他们更有用吗?

我们确定了Fintechs或银行或信贷工会可以利用支持人员的四个主要机会。

第一个是赋予用户的授权。我们遇到的许多人习惯的技术是有点被迫他们。

第二是将它们控制在一起。你知道,Fintech并不是那么对那些非常担心进出他们的账户的钱的人。所以,确保他们可以控制他们的钱是真正的关键。

第三方面是关于[年龄]耻辱。它令我们谈到的人谈到了自己的描述'I'm not a tech person' or 'I'不是非常精明的。'但是我们通过数据收集所目睹的是与参与者的互动是其中许多人正在使用智能手机。我们看到他们与之互动 家庭助理 像alexa。他们真的比他们给自己信誉得多。我认为他们只是内化了这些负面刻板印象't true.

最后一个方面是促进连接。我们了解到老年人对家庭,对朋友及其社区的联系。如果你不't看到Fintech作为一个推动者'没有将差不多像吸引人一样。所以,试图桥接那个鸿沟,我想,真的很有帮助。

这听起来像是很多这些东西'这很难过Fintech做。为什么aren.'t they?

我有时候思考'误解了老年人正在寻找仅为他们所做的非常有针对性的产品。然后'鉴于他们的财务健康挑战并非总是如此're facing.

在短期储蓄和管理债务方面,我们所有人都有很多人都是共享的。因此,可以在大众市场上工作的相同解决方案对于老年人而言也有价值'对他们感兴趣。它'刚刚将他们的需求纳入现有产品的问题。

您的调查发现,有些人生气,有时会有点生气,当他们看到似乎只为老年人制作的产品和服务。他们只是想像其他人一样对待,对吧?

那's right. I mean, isn'这是我们所有人想要的吗?拥有大众市场,个人财务管理产品,您'重新拥有多样化的用户群'这是所有公司都想要的梦幻般的事情。

因此,旧成年人只是应该包含在用户测试中的许多潜在用户组之一。在产品设计和他们需要成功的情况下思考。

怎么样了 大流行病 改变了对老年人的金融应用和服务的使用?

许多金融机构正在报告加速通过。他们'再次看到更多的人下载他们的手机银行应用程序,所以更进一步的在线订婚,因为它'S不像人们那样安全地进行那些日常金融交易。

所以'我认为,曾经是一个大机会,将旧用户纳入这些平台。

但我认为,当我们可以回到我们所有人的前一件事的方式时,关键就会成为会发生的事情。人们是否会坚持他们的在线财务管理系统或者回到那里的人?

我认为金融机构是否会逐步揭示,使其成为人民积极的经验。

对我们的影响力的两个问题

如果你可以改变在美国老龄化的一件事,它会是什么?
我将努力减少金融健康挑战,因为他们在退休附近的老年人面临的挑战。我们的研究发现,这些人面临的保护不足,无法保护医疗冲击,不管理的债务,短期储蓄不足,以及意味着太多的家庭义务被迫推迟退休。  

Covid-19流行如何改变你的老龄观点?
大流行突出了老年人的技术障碍遭遇。我们的研究表明,老年人往往更愿意管理他们的财务状况 - 以及其他日常任务。宽敞的封闭和需要适应杂货店和银行等基本事物的技术,老年人正在经历过度负担。 

理查德艾森伯格的照片
理查德艾森伯格 是下一个大道和本网站管理编辑的金钱和安全和工作和目的渠道的高级网络编辑。他是如何避免中生金融危机的作者,并成为金钱,雅虎,良好的家务和CBS Moneywatch的个人金融编辑。  阅读更多

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