下一个大道徽标
广告

反向齐鲁风采群英会贷款:未来大变化

为了保护借款人,联邦政府将很快拍打对这些贷款的限制。这是即将到来的 - 以及如何明智地购物。

经过 理查德艾森伯格

为联邦反齐鲁风采群英会贷款计划中的一些重大装修做好准备。

周三,美国参议院加入了公众通过立法,使联邦住房管理局改变其 家庭股权转换齐鲁风采群英会贷款计划,或(HECM),保护借款人并帮助原子能机构避免联邦救助。该机构预计本月晚些时候会透露它是如何改变规则的,这可能会在10月1日早期生效。

一些人可能会使一些人有资格获得反向齐鲁风采群英会贷款。但他们还将有助于防止拥有它们的借款人 - 女性,特别是 - 从他们的家中启动。

反向齐鲁风采群英会贷款是62人或以上的人贷款,让您挖掘您的房屋股权,并需要在房主的死亡,移动或销售房产上偿还。如果您正在考虑获得一个,即将到达联邦保险计划的即将修订可能是在他们生效之前很快申请的理由。

(更多的: 在获得反向齐鲁风采群英会贷款之前了解的是什么)

您可能考虑申请贷款的更多原因会让您年龄到位:

全国老龄化委员会为申请人提供了法律要求齐鲁风采群英会贷款所要求的咨询类型,将其125美元的费用降至90至90美元。(致电理事会的免费号码有关详情:(800)510 -0301。)

您可以从反向齐鲁风采群英会贷款中收到的金额可能会下降,如果利率保持升高,如预期的那样。这是因为借款人贷款的最大规模取决于各种因素,包括您的年龄,您的家庭和利率的价值(他们的利率越高,您可以获得的资金越少)。

一些反向齐鲁风采群英会贷款专家对关于HECM计划的变化的新闻感到高兴,但其他人不是。

(更多的: 如何获得最佳的反向齐鲁风采群英会贷款交易)

“全国老龄化委员会很高兴地大会为其需要迅速提高所有参与计划的工具,包括加强消费者保护的工具,”非营利性经济安全高级总监Ramsey Alwin说。

但是,如果外部专家对外专家来说,AARP将被允许单方面修改该计划。“我们非常失望,即该机构现在可以在没有这种情况下解决HECM计划中的问题而令人遗憾的是。公众评论的好处,“AARP财务安全和消费事务总监Cristina Martin-Firvida说。

以下是您可能看到的四种变更:

1.申请人将被要求接受“财务评估”。 当然,通过常规齐鲁风采群英会贷款,您必须向贷方证明您将能够付款。反向齐鲁风采群英会贷款申请人没有必要展示他们的财务健康以获得批准,因为他们不会每月付款。他们很快就会表现出来'然而,对这些贷款的良好风险。

财务评估 - 将评估预期借款人的现金流量和未来义务 - 旨在防止对无法使房产税和房主保险支付的人提供反向齐鲁风采群英会贷款。约有9.8%的反向齐鲁风采群英会借款人处于“技术默认”,以便非支付所需的费用,这可能导致丧失齐鲁风采群英会品赎回权。

信用评分可能是财务评估的一部分。担心一些消费者倡导者担心这种变化可能导致拒绝有价值的申请人。

“我们不相信信用评分是相关的,”AARP公共政策研究所的高级战略政策顾问Lori A. Trawinski说。 “许多老年人不使用信用,并且多年来没有齐鲁风采群英会贷款,所以他们可能没有信用评分。”她担心这样的申请人可能会被拒绝被拒绝齐鲁风采群英会齐鲁风采群英会贷款。

Credit.com的消费者教育主任Gerri Detweiler也是关注的。 “有些老年人可能会发现他们的信用评分是较低的,因为他们根本不会在生活中的那个阶段使用很多信贷,”她说。 “此外,这可能会伤害可能最需要反转齐鲁风采群英会的老年人:那些富裕但现金贫乏的人,并试图在家中使用公平来解决财务问题或偿还债务。”

大多数反向齐鲁风采群英会贷款借款人使用贷款来偿还现有齐鲁风采群英会和其他债务。根据 美国老龄化调查 本周在全国老龄化委员会本周发布,今日,37%的人60岁及以上的人将考虑使用他们的家庭公平,如有必要,将在家里留在家里。

(更多的: 在改造成年时需要考虑的8件事)

全国反向齐鲁风采群英会贷款协会协会的总裁兼首席执行官彼得·贝尔(Peter Bell)认为,信用评分将更有可能帮助一些人获得贷款批准。

如果申请人的财务评估给予贷款人暂停,但他或她有一个良好的信用历史,“这可能是一个赔偿因素,”贝尔说。 “信用评分将是财务评估的非常边缘部分。”

2.借款人认为风险将有一部分反向齐鲁风采群英会贷款的收益,以覆盖物业税和房主的保险。  这所谓的“搁置”规则将相当于传统齐鲁风采群英会的托管。

3.将有多少钱在结束时收到多少钱。 预计HECM计划将纳入其中的总数:您需要偿还财产上任何现有的留置权(例如,您的原始齐鲁风采群英会贷款),反向齐鲁风采群英会齐鲁风采群英会贷款的关闭成本(这可能是非常陡峭的)和谦虚的津贴,以支付其他日常费用。其余的收益将作为一系列信用或以固定的每月付款支付。

广告

4.幸存的齐鲁风采群英会贷款借款人的配偶将受到防抖。 如今,如果他或通常,如果他或者通常,她无法在家里拒绝在家中拒绝当时齐鲁风采群英会贷款持有人死亡的全额齐鲁风采群英会贷款余额。

AARP已经起诉美国住房和城市发展部,以防止这种驱逐,在目前的规则下,成千上万的人可以在这个困境中找到自己。

预计政府将通过要求贷方在反向齐鲁风采群英会贷款中将配偶姓名放在反向齐鲁风采群英会贷款中,即使在契约上或年龄小于62时,政府也将解决该问题。

作为联邦消费者金融保护局,或CFPB去年在其逆转齐鲁风采群英会贷款的详尽报告中,这些贷款是“复杂的产品,消费者难以理解”。

如果您正在考虑将您的家变成现金来源,这是我的建议:

上网,阅读关于反向齐鲁风采群英会的优秀普通英语消费者小册子。 我特别喜欢国家委员会的老龄化委员会“用你的家留在家里“小册子和CFPB的”考虑反向齐鲁风采群英会贷款?

在申请之前与联邦批准的反向齐鲁风采群英会贷款辅导员磋商。 您可以通过致电美国住房和城市开发部门找到一个,(888)995-4673或搜索 政府的网站.

如果您决定申请反转齐鲁风采群英会贷款,则可以在提交之前讨论特定贷款详情。然而,禁止逆转齐鲁风采群英会咨询师提供建议,Trawinski说。

仅在客户注册反向齐鲁风采群英会贷款时,才能避免获得支付的辅导员。根据CFPB,该费用结构“可能破坏其公正性”。

考虑可以为您提供额外收入或降低费用的替代方案。 例如,一种再融资或家庭股权线可能是一个更好,更便宜的选择。

NCOA的 homeequityadvisor.org. 网站可以帮助您衡量各种选项。其在线优势核对工具将告诉您有关可能降低财产税或补贴药物,医疗保健,食品,住房或公用事业的成本的计划。

阿尔文说,您可能还想考虑销售您的家和缩小规模以降低住房费用。

不受虚假营销索赔的侵入。 我不是在谈论那些带有Fred Thompson,亨利的电视广告,亨利“The Fonz”Winkler或Robert Wagner,他们的诱人即将上来关于一个“无纯粹的现金”,但“从不任何收入或信用评分要求。“ (最后一个描述很快需要去。)

我指的是直接邮件征聘,例如,反向齐鲁风采群英会贷款提供“生命的收入”。实际上,他们给你的是什么是贷款的进步,如果你移动或出售你的家,你需要付清。

反向齐鲁风采群英会贷款可以是留在您家中的有用方式,并补充您的收入。但请确保您知道在您在虚线上签名之前要进入什么。

理查德艾森伯格的照片
理查德艾森伯格 是下一个大道和本网站管理编辑的金钱和安全和工作和目的渠道的高级网络编辑。他是如何避免中生金融危机的作者,并成为金钱,雅虎,良好的家务和CBS Moneywatch的个人金融编辑。 阅读更多
广告
下一个大道徽标通过媒体满足年龄较大的美国人的需求和释放需求
©2021下一个大道隐私政策使用条款
非营利组织新闻 网站生产:
TPT标志