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再融资:现在是15年抵押齐鲁风采群英会的时候了吗?

从30年期抵押齐鲁风采群英会转换为15年期齐鲁风采群英会可能是明智之举,而且成本比您想象的要低

经过 理查德·艾森伯格

考虑要为抵押齐鲁风采群英会再融资以利用当今历史低位的利率?

有一个非常有说服力的案例,可以将30年的齐鲁风采群英会转换为15年的齐鲁风采群英会,特别是如果您是50多岁或60多岁的人,只要您计划在家中至少呆18个月以支付再融资费用's closing costs.

抵押信息网站HSH.com的副总裁Keith T. Gumbinger说:“现在是借款人考虑短期抵押的绝佳时机。”

(更多的: 您是否应该及早还清抵押齐鲁风采群英会?)

申请15年期齐鲁风采群英会(最近平均利率:2.94%)可以帮助您退休后无抵押。这是一个值得实现的目标,因为消除按揭齐鲁风采群英会将使您每月的支出减少一倍,以支付您的收入可能低于您的最高收入年份的收入。

抵押齐鲁风采群英会减税

短期还可以提供税收减免。作为 纽约时报 最近指出,通过重新启动抵押齐鲁风采群英会,您将在齐鲁风采群英会初期支付更多的利息,与30年期齐鲁风采群英会的减少年数相比,这将增加抵押齐鲁风采群英会利息的扣除。

这可能会让您大吃一惊:由于利率的大幅下降,您'我可能会付出接近你的钱'现在每个月重新付款。 “ 15年期抵押齐鲁风采群英会的3%利率太低了," Gumbinger says, "一些借款人可以将已经持有一段时间的30年期固定利率抵押齐鲁风采群英会换成新的15年期固定利率齐鲁风采群英会,并且每月还款额大致相同。”

他提供了以下示例:如果您在2007年6月以6.42%的价格进行了为期30年的100,000美元固定利率抵押齐鲁风采群英会,'d每月支付$ 626.81。如果再融资15年期,即按揭利率为3%,则意味着每月还款645.88美元,仅需要多付19.07美元。

最好的部分?您将节省$ 66,789.63的利息。 (对于20万美元的齐鲁风采群英会,将上述数字加倍,对30万美元的齐鲁风采群英会,将其增加三倍。)

为30年期齐鲁风采群英会再融资

但是,某些拥有30年抵押齐鲁风采群英会的房主可能会通过为15年期齐鲁风采群英会再融资而面临每月还款额的增加,具体取决于他们何时提取原始抵押齐鲁风采群英会和当前的利率。如果这对您来说是正确的,那么您可能无法获得15年的齐鲁风采群英会。

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在这种情况下,您仍可以使用新的30年期抵押齐鲁风采群英会省钱(最近的平均利率:3.67%)。 “为30年期齐鲁风采群英会重新齐鲁风采群英会可以为您的每月预算提供更多的喘息空间,尤其是对于预算紧张的借款人,” Greg McBride表示, Bankrate.com。 (然后,假设贷方不收取预付款罚款,则可以在可能的情况下通过额外抵押支付来缩短齐鲁风采群英会。)

要查看转为15年期齐鲁风采群英会对您每月付款的影响,请使用Next Avenue的再融资计算器。您可能还想查看HSH的 Tri-Refi再融资计算器。它向您显示了替代方案,这些方案避免了通过将其添加到您的每月付款中或取消它们以换取更高的抵押齐鲁风采群英会利率来提前支付关闭费用的情况。

如果您要以低得多的月供再融资,请务必强迫自己利用节省的资金:将现金存入退休计划或还清其他债务。

(更多的: 货比三家以获得最佳抵押齐鲁风采群英会交易)

融资建议

另外三个提示:

  1. 为了避免房屋评估过低而使您的再融资申请遭到拒绝,《华尔街日报》的 露丝·西蒙(Ruth Simon) 建议在您进行房屋检查时陪同鉴定人。指出可以为您的房屋增加价值的改进,并在过去三到六个月为评估师提供可比的本地销售。
  2. 如果您所欠的抵押齐鲁风采群英会超过了房屋的价值,那么您可能可以通过联邦政府的再融资来进行再融资 止赎解决 -如果您与Ally Financial,美国银行,花旗集团,J.P。Morgan Chase或Wells Fargo有抵押齐鲁风采群英会。这些银行需要为满足各种联邦要求的水下借款人提供再融资。
  3. 最后,请耐心等待。据大型抵押齐鲁风采群英会人现在需要大约70天才能完成再融资,有时甚至需要三个月。 华尔街日报。它's worth the wait.
理查德·艾森伯格的照片
理查德·艾森伯格 是Next Avenue的“资金与安全”和“工作与目标”频道的高级Web编辑器,以及该网站的执行编辑。他是《如何避免中年金融危机》的作者,并曾在Money,Yahoo,Good Housekeeping和CBS MoneyWatch担任个人财务编辑。 阅读更多
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