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最佳新型个人理财应用程序和网站

对购车者和投资者的帮助,以及聊天机器人的狂热

经过 理查德·艾森伯格

不久前,新的个人理财应用程序和网站风靡一时。他们将帮助您调整财务状况(薄荷,FlexScore),管理债务(信贷因果报酬,芝麻信用)并以更少的钱(更富裕,更好,未来顾问,Blooom)进行更明智的投资。但是根据我在年度大会上看到的 Finovate会议 上周在纽约市,我会说:比赛结束。

个人理财应用
信用:盖蒂图片社

当然,仍然有一些急切的企业家正在为您的智能手机,笔记本电脑和平板电脑设计巧妙的资金管理工具。我很快会告诉你两个。

但是,为期10年的FinovateFall计划向1500名参与者展示了最新的金融科技,其主要目的是帮助银行通过在线银行向箭袋中添加电子箭头,从而吸引并留住客户- 尤其 Millennials.

Finovate副总裁兼2016年FinovateFall的主持人格雷格·帕尔默(Greg Palmer)告诉我:“在Finovate的早期,我们看到更多的演讲者试图破坏银行业模式并四处走动。”那时,他们在梦想着个人财务管理(PFM)工具。 “现在,公司意识到他们需要走 通过 银行。另外,我也注意到银行更愿意从事技术领域。人们担心会被抛在后面,没有一家银行愿意成为最后一家。”帕尔默说。

主要目标:千禧一代

为什么是千禧一代的磁铁?

帕尔默说:“许多银行家担心失去这一代人。” “对于银行来说,千禧一代现在正全力以赴。根据您的观点,这太棒了或太恐怖了。”

低垂的果实是成熟的。许多千禧一代担心自己的财务前途。根据一个 富国银行调查 我在博客中写道,有64%的人认为他们一生中不会积1 100万美元的积蓄。 2016年FIS消费者银行业PACE指数指出,但千禧一代使用移动设备进行银行存款的可能性也比婴儿潮一代高三倍。与其他来源相比,他们使用其主要金融机构的移动应用的可能性也高出四倍。

你想聊天机器人吗?

今年的Finovate趋势(我从2012年以来就一直参加):针对银行客户的聊天机器人,通过伪人类短信,电子邮件和对话,回答您的问题,例如:您花了多少钱;您的薪水是否已存入,以及如何处理收到的奖金以及帮助您在帐户之间转移现金;支付账单或找到附近的分支机构。

Finovate推荐了Clinc的BankCoach(“适合您的财务状况的超级Siri”,Clinc的Andrew Bank说),Yodlee的Envestnet(“动态智能,可以做出更好的财务决策”)和Kore的Boting Bot。 Kore执行副总裁,销售副总裁David Schreffler告诉观众:“这不是是否要拥有机器人,而是您能在多久后将其投放市场?”

也许更好的问题是:聊天机器人是否已为客户准备好了?

Forrester Research最近的一份报告警告说,在人工智能技术得到改善之前,大多数银行应推迟两到三年提供聊天机器人。 Forrester分析师Peter Wannemacher表示:“虽然订购炸玉米饼的人可能不太烦恼或行不通,但在涉及与金钱相关的行动和建议时,风险却太大了。”

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值得考虑的两个新产品

除了聊天机器人,为Next Avenue的50多个受众群体提供的两种产品吸引了我:AutoGravity汽车融资服务和M1 Finance roboadviser。

自重 ,六位主持人之一投票 最佳表演 受到观众的关注,旨在破坏新车融资流程。前提:进入经销商之前了解您的付款方式。 AutoGravity的首席营销官Serge Vartanov说,当前的系统“正在遭受客户体验差距和技术差距的困扰。这里是10年前的旅行,而出租车行业则是5年前。”

当前,AutoGravity提供了有用的研究工具,可让您通过在iOS或Android上下载应用程序或访问AutoGravity网站来比较特定型号的新车付款。如果您居住在加利福尼亚州,则还可以使用AutoGravity浏览融资申请并获得批准;该功能将在今年年底和明年全国范围内扩展到10个最大的州。

不过,您不一定能通过自己逛逛来找到最佳的融资条件。 AutoGravity的金融交易是与包括汽车制造商和大型银行在内的会员贷方一起进行的。 Vartanov告诉我:“与您需要花费大量时间进行研究的当前经验相比,我们为您提供了一系列选择。”

M1金融 自称是“面向长期投资者”的在线智能交易顾问。翻译:您通过M1购买股票和股票或债券ETF(无共同基金),并记下您的投资分配偏好-保留在不同股票和债券领域的百分比。然后,M1将根据需要自动重新平衡您的投资组合。

例如,当您想卖出一定数量的美元时,M1会查看您投资组合的哪些部分所占百分比高于您最初想要的百分比,并会首先从那里出售。同样,当您的股票股息到达时,M1会将其存入投资组合中权重不足的部分。

M1金融 首席执行官兼创始人Brian Barnes说:“它是自动化的,但具有定制功能。” “就像储蓄帐户一样容易管理。”而且,如果您想选择M1的模板投资组合之一(储蓄,一般投资,退休金),也可以这样做。

长期的部分?巴恩斯说:“传统的有线公司是交易平台,并按佣金收费,因此它们迫使客户进行大量交易,每次收取10美元的费用。” M1每年收取0.35%的固定费用,并每季度削减一次。

他说,将来M1希望增加检查服务和支付功能。但是暂时没有聊天机器人。

理查德·艾森伯格的照片
理查德·艾森伯格  是Next Avenue的“资金与安全”和“工作与目标”频道的高级网络编辑,以及该网站的执行编辑。他是《如何避免中年金融危机》的作者,并曾在Money,Yahoo,Good Housekeeping和CBS MoneyWatch担任个人财务编辑。  阅读更多
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