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你可能没有5件事'知道信用工会

他们经常支付比银行更高的利率,但他们的投资产品可能是昂贵的

经过 Allan S. Roth.

美联储可能会受到美联储储蓄账户和CDS在2015年中期的计划挫败,特别是如果您靠近退休,并将居住在固定收入。最重要的是,许多银行正在拍打各种新费用。因此,您可能需要考虑加入信用合作社,这是一家会员资金合作社,为2012年上半年的130万人。

然而,在您成为信用合作社会员之前,有五件事 - 机构的三个优势和两个警告 - 您应该知道:

1.任何人都可以加入信用合作社。 确实,信贷工会有会员要求。一次,您必须为附属雇主工作,或者您没有资格加入。然而,这几天,成为信用工会会员更容易。事实上,您可能会对一些接受您的学分工会感到惊讶。

例如,我所属的信用工会之一是 五角大国联邦信贷联盟,这将自己描述为空军,军队,海岸警卫队,国土安全部,国防部,国防部和国防部和外国战争退伍军人部门的服务成员。我不融入这些类别中的任何一个,但在支付一次性20美元的费用后,我能够成为一名钢笔成员 民族军事协会,一个非营利组织群体开放“任何与军队福祉有关的人”。

虽然并非所有的信用工会都在招收这个方便,但最想要您的业务,并会找到一种让您获得资格的方法。 Kiplinger最近发表了一篇名为“7个伟大的信用工会,有人可以加入“这是值得的。你也可以访问 culookup.com. 或者 Asmarterchoice.org. 搜索信用工会,您可以加入。

2.一般来说,在信用合作社的贷款比银行的贷款储蓄和贷款较低,利率较高。信用合作社ATM和支票费用通常低于银行收费。

最近,虽然银行CD的全国平均率为0.31%,但许多信贷工会支付更多 - 五个提供0.85%或更高(当然,一些银行也支付超过全国平均水平的费用。顺便说一句,国家信用合作社局联邦机构支持高达25万美元的存款,并充分信仰和美国政府的信贷,就像联邦存款保险公司为银行存款一样。

税率和费用差异的原因是信用工会是非生产,因此他们没有银行'S费用,例如所得税或向股东支付股息。毫不奇怪,这一优势是由银行家普遍怨恨。我所说的很多银行总统认为,他们必须不公平地竞争在一个不那么级别的比赛领域。虽然他们有一个好点,但我仍然会把我的积蓄放在联邦保险机构中,这给了我最高的速度。

找到最高的储蓄率,我去了 DepositAccounts.com.,一个跟踪银行和信用工会的储蓄账户和证书的网站。您还可以比较信用合作社地区储蓄账户,CD和贷款的信用汇率 BANKRATE.COM..

3.您可以通过全国范围内通过ATM访问您的信用汇合。 我发现很多人都害怕离开大银行,因为他们认为他们会为他们的信用工会账户发现ATM。实际上,许多信用工会属于 合作网络,跨美国和加拿大的28,000台免费机器的联合会,包括零售商的ATM,如Costco,7-Eleven和Walgreens。

(更多的: 为您的日常银行需求选择合适的帐户)

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4.信用工会有时会提供 最差 投资产品。 我属于约10个信用工会,经常被投资部门征求。他们经常鼓励我购买昂贵的年金和高收费共同资金,我不会推荐我最大的敌人。

我和这些机构的高管一起谈过,并了解到那些赞美昂贵的投资的顾问在技术上没有为信贷工会工作。通常,投资公司在信用合作社分支机构提供空间,并获取会员数据以换取与信用合作社的产品销售中的利润分享利润。

几个信用合作社首席执行官告诉我他们 绝不 允许不适当的产品向其成员销售。但是是什么不合适的主观。

因此,在注册信用合作社的任何投资之前,请确保顾问奠定了总成本,并完全了解产品。

5.信用工会并不总是将成员置于首先。 虽然我是一个信用工会的粉丝,但这并不意味着我将在他们身上完全信任。

例如,几个月前公民股权第一信贷工会追溯到其成员的CDS上提前提款罚款。一世 调查了这一行动 在第14页中埋入第22页的存款账户协议第22页的是信用合作社改变现有CD条款的权利。

我的建议:始终阅读信用合作社(银行)在CD文件上阅读良好印刷品,以确保该机构在购买储蓄产品后,该机构在购买储蓄产品后没有单方面无法改变惩罚或其他条款。否则,有一天你可以面对一个令人不快的惊喜。

Allan S. Roth. 是创始人 财富逻辑,科罗拉多斯普林斯的财务规划和投资咨询公司。作者 第二年级学生如何击败华尔街,罗斯教授AARP,财务规划杂志和其他人的投资和行为金融和写作。 阅读更多
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