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三明治生成的资产配置建议

当您必须考虑到父母和儿童的财务时,决定投入股票与债券的数量令人棘手

经过 杰夫布朗

杰夫布朗 写了一条关于三明治生成的双周博客,并将其成员面临着父母的成员,因为他们试图帮助他们的父母和他们的成年儿童。博客出现在下齐鲁风采群英会大道上,并在公共电视节目的网站上 夜间商业报告。一位备受尊敬的金融记者,布朗为该主题带来个人专业知识:他是他自己的三明治一代。

每个经纪和共同基金公司都值得其盐提供在线资产配置工具,以便客户可以塑造如何在股票,债券和现金之间分离持股。插入一些数字,点击“输入”,你得到齐鲁风采群英会答案,如:将50%放入股票,40%的债券,10%的现金。

这是齐鲁风采群英会有价值的运动,我每年都在左右的一项运动,看看我的退休储蓄是否符合我的需求。但是,如果你在三明治生成,不仅关心自己的财务,而且担心你父母的财务 children?

( 更多的: 'Lifestyle'投资:成功退休的新道路)

这可能是齐鲁风采群英会问题,因为资产分配计算器是为单个投资者或夫妻而非多脚团队设计的。并且计算器通常专注于退休或大学储蓄,而不是20岁的问题,只有20件事需要支付学校贷款,并在家中保存下调。

为您的家人调整您的投资组合

你的家人越多'S财务状况遍布一代,更重要的是调整计算器的资产分配建议。

例如,您可能会被告知要使用50/40/10分配库存,债券和您的配偶的股票,债券和现金,但即时需要帮助您的父母和儿童可能使其明智地成为更保守的,40 / 40/20分裂。

在我的情况下,我有齐鲁风采群英会60 - 某种东西的异常沉重的股票分配,因为我非常有信心 惯于 需要作为另一代的安全网。如果我错了,我有齐鲁风采群英会倒退:作为齐鲁风采群英会自由作家,我可以继续工作或兼职,经过典型的退休年龄。

在它的心中,资产分配原则很简单:年轻人应该把大部分的长期投资都放入股票,老年人​​应该沉重的债券,中年应该选择平衡混合两者。

这是因为各种投资的潜在风险和回报。股票往往有最高的回报,也有最大的风险。债券更安全,但通常不如慷慨。货币市场基金和金钱市场账户(投资专业人士“现金”)是最安全的投资,但一旦通货膨胀就在进行通货膨胀,通常就没有赚取。

年轻人有时间骑行股票市场的逆转,但老人不这样做,因此重点转向人们时代的安全。

显然,当您立即需要考虑三个年龄组时,决策变得更加困难。

如果您是关心齐鲁风采群英会以上的年龄组,请通过单独运行每个代文来开始资产配置流程。这将为您提供基准。

多次计算计算

实际上,我将每代运行至少10次的数字,以测试各种场景。这不是苦难,因为它似乎是因为每个运行只会改变齐鲁风采群英会输入。

您可能首先在平均年度通货膨胀率为3%的情况下堵塞,并在下一次运行中,将其更改为4%,并指出每种情况的投资分类建议。接下来,了解如何使用不同预计的投资返回假设划分投资组合。您可以通过更改齐鲁风采群英会变量来继续这样做,例如您的预期寿命或退休年度支出。

这些多次运行将使您感受到您的投资在最坏情况下的票价以及最好的程度。他们还将展示其他因素的影响,例如在两三年后退休的决定而不是计划。

然后是棘手的部分:按摩结果以考虑计算器不考虑的因素。

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例如,如果您和您的配偶是50岁的父母期待继承,您可以通过将更多的产品组合纳入股票来占据您的退休和大学储蓄账户更多的风险。

当然,它也可以双方工作。

如果一代人在经济上依赖其他一代,每个人都可以更加保守,这可能是更保守的,将较少的资金纳入股票和债券和现金。诀窍是避免避免保守,微薄的投资回报将使家庭短暂。

影响投资选择的其他因素

要考虑的另齐鲁风采群英会问题:你的预测是如何?

退休收入以岩石稳固的养老金为中心,每年的生活费用调整更加可靠,而不是401(k)大量投资库存。

最后,看看各种权衡嵌入的风险。

父母和祖父母可能会冒险突袭他们的退休账户来支付儿童'例如,孙子的学院使他们倾向于保守投资,以确保将支付学费。但老一辈几乎没有时间弥补如此大的退出。因此,孙子们为大学借款可能会更好,因为他们有多年才能偿还债务。

我意识到所有这一切,令人沮丧地不精确。如果有齐鲁风采群英会资产分配计算器,这将是三代的资产分配计算器,并告诉大家该怎么办。

据我所知,没有齐鲁风采群英会,我怀疑这是因为没有这样的计算器可能提供可靠的结果。有太多的变量和艰难的个人选择。将孙子送到昂贵的私人学院或让奶奶放在齐鲁风采群英会更好的养老院里更重要吗?机器无法回答。

最终,多才化金融企业的最重要工具是沟通。

每一代人都应该清楚地了解其他人的财务状况,以及谁可以帮助谁,谁能提供多长时间和费用。

这些是强硬的受试者来别墅,我会在未来的博客文章中回到他们身边。

杰夫布朗  作为包括纽约时报在内的出版物的近20年的经验,包括纽约时报,PBS的夜间商业报告,费城咨询者和MSNBC.com。在过去的11年里,他一直是经常贡献者 [电子邮件  protected], 宾夕法尼亚州沃顿省沃顿省的商业刊。有齐鲁风采群英会儿子很快开始学院和一位退休母亲,杰夫每天都会生活三明治的经历。他和他的儿子和妻子住在佩恩的Yardley。在Twitter上关注Jeff: @jefbrownfinance. .  阅读更多
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