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有史以来,最纯粹的公开入学季节的经济实惠的护理法案提示

传统的建议没有'T申请2018年健康保险

经过 理查德艾森伯格扫描基础

通过经济实惠的护理法案(ACA)交易会将很快购物2018年健康保险的人:这肯定会成为有史以来最纯粹的公开士赛季。 “罗伯特伍德约翰逊基金会执行副总裁的高级顾问凯西Hempstead在最近的一部位于美国商业编辑和作家(Sabew)和作家(Sabew)和作家(Sabew)和作家(Sabew)和作家(Sabew)和作家(Sabew)和金融教育国家养老金(NEFE)。

经济实惠的护理法案
信用:Adobe Stock

这就是为什么花时间,甚至恶化,选择正确的奥巴马排行计划将比过去更重要。我将暂时提供一些提示。

一些经济实惠的护理法案公开入学的原因将是棘手的,并将在仙境中接受爱丽丝的感觉:

公开入学赛季已减少一半。 特朗普政府已缩短公开入学即可仅仅45天。这意味着购物者不会有1月份的一个月,以便在过去的决定 - 事实上,他们甚至没有12月份。开放注册开始于11月1日星期三开始,并于12月15日星期三结束。

“这是一个紧张的时间范围,”坦率的弗兰克冬天,Sabew / Nefe小组在Medicare和Medicaid Services中心的伙伴关系经理。然而,八个州和华盛顿州长在12月15日以后扩展了公开入学.15:加利福尼亚州,科罗拉多州,康涅狄格州,马萨诸塞州,明尼苏达州,纽约,罗德岛和华盛顿。

许多人对今年的公开入学开始和结束日期感到困惑或不知道。在本周发布的Kaiser家族基金会民意调查中,85%的被调查的人们接受了11月1日违反或不知道的日期,而且95%的人在公开注册结束时出现错误的日期。

政府援助帮助人们明智地购买计划。 除星期日,12月10日外,医疗中心将从午夜从午夜到中午进行午夜的每个星期日关闭午夜。

外展和广告的政府支出也被削减了90%,而且为经济实惠的护理法案的资金“导航员” - 无偏见的人和团体培训,以帮助人们通过交易所覆盖覆盖 - 已被削减41%。 (由Sen.Lamar亚历山大和SEN.PATTY MURRAY SPEARHEAD的BIPARTISAN OBAMACARE改革比尔·帕蒂·默里将为导航员提供退款,但是当这将通过任何人的猜测时。)

健康保险计划和价格将在Healthcare.gov之后发布于正常。 在过去,他们现在就在那里。今年,政府表示,他们会在11月1日开始前不久就会出现“

一些健康保险公司将在正常后发出续订通知。 那是因为他们一直在等待2018年规则的特朗普政府的清晰度。

保费看起来很像是许多人去年的高度,但它们实际上不会是。 虽然国会预算办公室表示,今年的溢价将平均上升15%至20%,但实际上并不是整个故事。 ACA交易所的大约84%的登记者将有资格获得高级税收抵免(例如,收入的人数低于48,240美元,例如98,400美元以下的家庭,这些信贷的规模随着中期的价格而增加(银色)保险计划。因此,当银行的溢价 - 到目前为止,最受欢迎的计划 - 上楼,他们的税收贷款补贴相应上涨。

“那些大量的[保险公司宣布的保费增加]可以真正误导,”Hempstead说。现实:许多低收入和中等收入买家将从优质徒步旅行的效果中缓冲。好奇者和好奇者。

Kaiser Family Foundation研究表明,2018年第二次最低成本银行招募了30,000美元的成年人将实际支付2.9% 较少的 比2017年为类似的计划,在保费税收抵免或2017年后,或每月2017美元。

一些大型卫生保险公司已停止出售奥巴马日政策的经济实惠的护理法案交易所。 最值得注意的是:Aetna和Humana。国歌(14个州的Aka Blue Cross Blue Shield)将不再在某些州提供政策。根据Fool.com的说法,美国今年从2016年削减了超过90%的覆盖率。其他保险公司正在减少他们提供的计划数量;他们没有义务出售铂金或青铜计划,可能不会。

而且,也许是最坚本的:对于某些人这个公开的入学赛季,黄金计划比银行的覆盖率更便宜。 这是确切的 对面的 金属计划梯子应该工作的方式。这个daffy一个很难解释;两个拼写出来的一个优秀的文章是 这个纽约时报 由Margot Sanger-Katz和 这个媒介帖子 由Lori Lodes,Get America的联合创始人以及奥巴马政府的ACA交易所前的外联和教育主管。

这是一个简写版本:特朗普政府停止支付卫生保险公司所知的内容"成本分享减少"补贴,弥补了他们为低收入客户减免的资助和共同支付(收入低于30,150美元的个人,收入低于61,500美元)。为了弥补补贴的损失,40个州的保险公司已经提出了他们的银计划价格。因此,这些计划可能比低扣除奖励,但通常更高的溢价,黄金和铂金计划。

所以,作为Sanger-Katz把它放了,"大多数有补贴的消费者现在能够为与银计划相同的价格购买较低扣除的健康计划。"她指出,这些消费者可以代替购买高度扣除的青铜计划“以非常低的价格,或者在某些情况下让他们自由。”

换句话说,你可能想说:再见,银!

Lodes noted in her post that due to the 成本分享减少 reduction, as it were: “In many states, Gold plan and Bronze plan premiums are increasing a lot less than for Silver plans.”

The Alexander/Murray bill would restore the 成本分享减少 subsidies but, again, whether that bill becomes law is unknown. Even if it does, the precise effect on premiums around the country is impossible to say.

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6个经济实惠的护理法案购物者的提示

有了这一切,这里有六个在公开入学期间购买健康保险提示:

1.早点开始购物。 随着今年的较短窗口,从导航员的帮助下减少,你越早开始看,更好。

开始 healthcare.gov. (但不是在星期天中午之前!),它可以帮助您在当地找到某人来回答问题。您还可以通过通用信息(800-318-2596),您可以打电话免费24小时热线24小时热线。或者您可以联系保险代理商或经纪人;这些优点也可以通过HealthCare.gov找到。

冬天还注意到了“萨伯/ Nefe面板”认证申请辅导员计划 不受政府资助的。您还可以访问当地医院的联邦合格的健康中心。“

2.如果您去年通过Obamacare购买了政策,请不要让您的健康保险公司自动更新。 该计划的覆盖范围,博士网络,扣除药物和保费可能发生了变化,使其变得更加糟糕的交易。将计划与其他销售的计划进行比较。

3.在比较政策时超越保费。 您希望仔细审查扣除扣除和共同支付,因此您将知道您会欠脚跟多少。你希望看到哪些医疗服务被覆盖(并且哪些不是)以及您可以看到的医生。

“很多人都被他们看到的高级人数所吸引,”Sabew / Nefe小组的资金高级作家伊丽莎白奥布莱恩说。 “但如果他们有严重的健康需求,它们可能会更好地支付较低的免赔额较低的溢价。计算您的最坏情况,以满足您口袋的最大曝光。“

4.决定是否参加铂金,黄金,银牌或青铜计划可能取决于您是否有资格获得高级税收抵免。 If you only qualify for this tax credit but not a 成本分享减少, wrote Lodes, “you might be able to get a better deal by switching to a Gold plan.” But if you qualify for the 成本分享减少, she noted, “it’s probably still smart to pick the Silver plan.”

如果你经常看到医生或慢性疾病,那么黄金或白金计划可能是你最好的选择,因为它可以降低扣除。

但是,这假设你甚至可以 铂金和黄金计划在哪里。 “铂金和黄金可能是一些市场的过去,”奥布莱恩说。

提醒:如果您注册ACA Exchange策略,您只能获得税收抵免。

5.您可能希望拒绝交易以购买更便宜的政策,覆盖范围更少,或者可能是短于一年。 如果您没有资格获得补贴或税收抵免,这可能是一个智能选择,因为eHealth等私人网络可以为您提供比经济实惠的护理法令更换更多的选择。但请记住,这是短期的离交政策不包括预先存在的条件。

6.确保你有 一些 2018年健康保险。 否则,你会欠罚款。 2017年,这是695美元或高达2,085美元的家庭。内部收入服务重申其计划征收这些处罚; 2018年的通货膨胀将增加金额。

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理查德艾森伯格 是下一个大道和本网站管理编辑的金钱和安全和工作和目的渠道的高级网络编辑。他是如何避免中生金融危机的作者,并成为金钱,雅虎,良好的家务和CBS Moneywatch的个人金融编辑。  阅读更多
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