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3项2021年的明智货币解决方案

的'Friends Talk Money'播客主持人为您的齐鲁风采群英会基金提供建议

通过 理查德·艾森伯格

在关闭2021年新书之前's resolutions, I'd想分享三个您可能希望增加齐鲁风采群英会投资收益的情况。

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信用:盖蒂

他们'来自最新一集 "Friends Talk Money" podcast 我与私人理财联合专栏作家Terry Savage和Wealthramp.com创始人公共电视的共同主持人Pam Krueger共同主持's "Money Track."无论您在何处获得播客,都可以收听此剧集,也可以在本文结尾处听到。

"任何在市场上有钱的人都被悬赏在那里。"

货币决议案1:如果有齐鲁风采群英会投资组合,则要重新平衡。

假设你'如果将一些钱用于齐鲁风采群英会,您可能大概知道要持有的股票比例,债券的比例和现金(计息银行帐户或货币市场共同基金)的比例。但是现在,根据2020年股票和债券市场的情况,这些百分比可能会有所下降。换句话说,您的 资产分配 可能会关闭。

去年,标准& Poor'500指数(美国最大股票指数)上涨了18.4%,包括股息在内的30只蓝筹股的道琼斯平均指数上涨了9.7%。"因此,任何在市场上有钱的人都会因为被困在那里而受到奖励,"克鲁格在播客上说。

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相比之下,应纳税的美国债券平均回报约为7%,许多货币市场基金和银行账户的回报率仅为1%左右。

一月份是查看401(k),共同基金,银行和经纪对账单中齐鲁风采群英会资产的好时机;计算股票,债券和现金的总体百分比,看看是否需要重新平衡-也就是说,将一些资金从一种资产类别转移到另一种资产类别,以达到应有的分配比例。

克鲁格说,再平衡不仅使您的投资风险符合预期,而且还可以 '被证明可以提高您的回报。

钱Resolution No. 2: 如果你 have money in a traditional Individual Retirement Account (IRA), consider whether you can benefit by converting some of it to a 罗斯IRA.

使用传统的IRA,这笔钱会递延税款,而齐鲁风采群英会时的提款则要按您当时的税率纳税。当您将货币从传统的IRA转换为Roth IRA时,您需要为自己支付的金额纳税'当时重新转换,罗斯的钱就增加了递延税款。

但是加利福尼亚州蒂伯伦市Shorepine Wealth Management的纯付费投资顾问Marc Lieberman在播客上说,'在进行罗斯转换方面有很大的优势。

"当您齐鲁风采群英会拿钱时,您不会'不必缴纳任何所得税"他注意到这笔钱。"因此,收益来自您可以实现的复合效应,因为您'在Roth帐户中增加更多的美元," Lieberman added.

将一些钱转换为罗斯IRA,也免除了您要缴纳多少税的担忧'我最终会欠你的齐鲁风采群英会金。

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利伯曼认为,转换成罗斯IRA的最佳时机是当您'在您50年代末或60年代初。"因为那时我在Roth帐户中至少有十年的成长"他说,在齐鲁风采群英会提款之前。

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如果你'Savage说,在考虑将一些齐鲁风采群英会金转给罗斯时,您可能想用IRA以外的现金支付转换税。"这样一来,您就可以全力以赴,IRA的全部资金也可以开始延税," she said.

货币决议3:不要将股息用于股票再投资,而应将股息用于齐鲁风采群英会生活支出。

"当然,无论如何,获得股息收入是补充您可能需要支付的收入的好方法," said Lieberman.

只要记住你'克鲁格说,将对股息征收税款,应按您的普通所得税税率支付。

对于这些决议中的任何一项,您可能需要寻求财务顾问的帮助。税收,齐鲁风采群英会基金和投资都可能很棘手,因此专业理财人员可以帮助您避免犯错。

理查德·艾森伯格的照片
理查德·艾森伯格 是Next Avenue的“资金与安全”和“工作与目标”频道的高级Web编辑器,以及该网站的执行编辑。他是《如何避免中年金融危机》的作者,并曾在Money,Yahoo,Good Housekeeping和CBS MoneyWatch担任个人财务编辑。 阅读更多
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