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退休人员需要问的三个投资问题

专注于它们可能会使您用尽金钱

经过 尼克·克莱门茨

管理你的 投资组合 退休可能很棘手。投资者需要在创收与风险和资本保全之间取得平衡。弄错余额意味着您可能没钱了。

保险审计
信用:盖蒂图片社

当试图使您的钱最后退休时,每一分钱都至关重要。在令人惊讶的地方,您可能会损失很多便士。这就是为什么所有退休投资者都应该问自己三个问题,看看他们是否在浪费宝贵的退休资源:

1.我的现金分配有多少利率?

2.我要为我的投资基金支付什么费用?

3.我的顾问是真正的受托人吗?

专注于这些可能是拥有全额退休金和没钱的区别。这些问题很重要,并提供正确答案的建议:

第1:我的现金分配利率是多少?

许多退休人员将其投资组合的很大一部分分配给现金。 查尔斯·施瓦布推荐 退休人员拥有5%至30%的现金。而且大多数传统经纪人会将现金存入储蓄账户或可支配存款的CD,其支付的利率接近0%。检查一下您从现金中获得的利率,但是看到接近0.01%的回报率就不会感到惊讶。

不幸的是,储户不应该等待利率上升,以使传统银行的储蓄账户更加有利可图。在两次加息之后,大多数银行仍只支付0.01%的利率。如果您想获得更好的回报,则需要在网上银行存款。

您的现金应该为您的投资组合努力,因为市场上有更好的回报。想象一下一个退休投资组合,总余额为100万美元,现金分配为15%。在支付0.01%的标准储蓄帐户中,您将只获得15美元的利息。在支付1.00%的在线储蓄帐户中,您可以在一年内赚取$ 1,507。如果您使用 在线提供最佳CD率,您可以将回报率提高到接近1.50%。 (一个CD阶梯正在将相等数量的资金投资于以惊人的间隔到期的短期,中期和长期CD。当短期CD到期时,您会将收益再投资于长期CD。)

推荐: 检查现金分配的利率。如果您的收入不低于1%,请在线购物以获取最优惠的价格,然后动用现金。理想情况下,您应该创建CD梯形图,以进一步提高产量。

第2点:我要支付我的投资基金什么费用?

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使用低成本指数基金投资股票和债券市场从未如此便宜。 先锋总股市指数海军上将基金 例如,其管理费仅为0.05%。

最积极管理的基金收取1%或以上的费用。您要支付该费用的唯一原因是“击败市场”。不幸的是,数十年的数据表明,试图打败市场是浪费时间。在S&P’s study, 2,862只基金中只有2只 能够随着时间的推移不断打败市场。您最终要花很多钱才能使指数表现不佳。

如果您不知道要支付多少费用,请访问该网站 费用X 使它变得容易。该网站不仅向您显示您今天所支付的金额,而且还为同一投资策略找到了成本最低的选择。

推荐: 停止试图打败市场,并考虑 低成本指数基金 instead.

第三:我的顾问是真正的受托人吗?

为什么即使您的投资顾问不一定符合您的最佳利益,为什么他也会以0.1%的利率将CD放入您的账户中,而费用却要高昂的共同基金呢?简而言之:许多“财务顾问”对他们的客户没有信托责任。

A 受信的 职责要求顾问始终将客户的利益放在首位。大型股票经纪公司的大多数“财务顾问”没有这项职责。他们可以而且经常这样做,将客户引导到可以为他们带来更高佣金的产品上。奥巴马政府制定了退休储蓄规则,该规则要求管理退休账户的美国经纪人成为受托人。但是,目前尚不清楚 改革将在选举中幸存.

但是您应该问您的顾问是否是受托人。而且,如果您没有受信托人的建议,请考虑转而将您的利益放在首位的顾问。例如,

先锋个人顾问 服务具有信托责任,仅收取0.30%的费用,并且如果您不愿意自己管理自己的投资组合,则可以为您提供个性化服务。

推荐: 没有受托利益的高薪顾问不是一个好主意。如果您不满意自行管理资金,可以以合理的价格找到受托人。

尼克·克莱门茨 是前银行家转变为消费者的拥护者,并且是个人理财和借贷信息网站的联合创始人 MagnifyMoney.com 由贷款树。 阅读更多
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